保险问与答
该用多少钱买保险？
这个问题并没有标准答案。因为每个家庭的经济情况不同，保险需求也因人而异。但大致上，一般家庭所需的保险金额，大约是五年的生活费加上负债金额，如房屋贷款等，减去现有资产。
(保险金额=每年生活费用×5+负债金额-资产)
也就是说，当家庭的收入来源突然中断时，保险金额可以使这一家人在往后五年仍然拥有同样的生活水平，并藉此计划未来，重新出发。
什么是保险？
保险意味着风险与保障。保险对于不幸事件引起的经济后果提供保障。
一个保险公司，通过分担一大笔损失来达到减小个人或公司所承受的风险的目的，从而有效地使这个风险从被保险人转到了保险公司。如果没有保险，对于某些特别的事件，个人或者是公司就得承受巨大的压力，就得积累足够的储蓄来负担这些费用。从这个意义来讲，我们可以说“储蓄就是保险”。
, 百拇医药
虽然部分人有足够的能力来负担一些小的意外事件(如，通过购买汽车第三方保险，火险和失窃险来对他们的车辆可能遇到的损伤进行自保)，然而对大多数人来说，却不太可能有足够的储蓄来负担一些灾难性的事件-例如重建在煤气爆炸中毁坏的房屋。
相似的，如果人们不得不将他们利润中的一大部份搁置一边来负担可能由于火灾或失窃引起的经济损失的话,业务就不能有效地进行和发展。除了那些跨国大公司，别的公司都不太可能搁置一笔准备金来负担巨大的责任索赔费，诸如环境污染责任或雇主责任(如由于石棉沉滞症等工业疾病引起的)。
保险因而对经济的平稳运作具有关键作用。它对公司的固定资产，设备和雇员提供保险。当人们感觉到，就算出现事故，他们也不会遭受经济损失时，他们就能放心地进行贸易。如果没有这种信心，许多公司就不会将贸易作为第一选择。对于个人来说，保险意味着他们对现时和将来的消费和储蓄能有更经济的选择。
如何选择保险代理人？
, 百拇医药
选好保险代理人，确实很重要。一位优秀的保险代理人，就像是客户的家庭财务顾问，不但能为客户设计出切合个人需要的保险计划，而且能为之提供优质的售后服务。而一个不称职的保险代理人，非但不能提供以上服务，还有可能误导客户。至于如何选择，可以参考以下几点做法：
一、看其是否有《保险代理人资格证书》。根据有关规定，所有从事保险代理工作的人，都必须通过由国家统一举办的保险代理人资格考试，取得证书后，方可成为保险代理人，拥有保险代理资格。所以，在选择保险代理人之前，先要看看他有没有《保险代理人资格证书》。
二、看其业务知识是否娴熟。好的保险代理人，业务知识相当娴熟，具体表现为保险理念正确、对保单条款熟悉，并能根据不同客户的经济能力、家庭特点及保险需求等，将不同的保险产品进行搭配组合，使客户的利益得到全面充分的保障。因此，当保险代理人解释保单时，您可以问得仔细些，观察他是否回答得迅速流利、有条不紊而且通俗易懂。此外，也可致电保险公司查询或留心报纸上有关保险知识的介绍。这些都会帮助您增加保险知识，正确选择保险代理人
, http://www.100md.com
三、看其是否介绍不承保范围。好的保险代理人不但会把保险利益讲得很详细，而且会把不承保范围和理赔规定也说清楚。这样的保险代理人才是可信的。因为任何保单都有不承保范围，有的保险代理人故意遗漏此项，把保单说成什么都保、什么都赔。结果投保人等到申请理赔时才发现被误导了。碰到这类职业道德不佳的保险代理人，一定要特别当心。
四、看其言行举止是否良好，是否能赢得您的信任。保险代理人是客户和保险公司之间的桥梁，客户的信息传递、保险公司的服务提供，很多都是通过保险代理人来完成的。一个诚实、有责任心的保险代理人，不但能在售前为客户设计最符合保障需求和收入情况的保险计划，而且能在售后提供传递信息、缴纳保费、更改地址、理赔等服务。另外，端庄的仪表、整洁的服饰、礼貌的态度、敬业的精神等都可以作为选择时的参考内容。
购买保险可免征哪些税？
根据我国有关法律法规规定，市民购买保险在三种情况下可免征有关税收。
, 百拇医药
财政部和国家税务局1997年颁发的财税字(1997)144号文件规定，企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老金，不计个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税。超过国家或地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老金，应将其超过部分并入个人当月的工资、薪金收入，计征个人所得税。此文已从去年1月1日期执行。
保险赔款是赔偿个人遭受以外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据税法规定，个人所获赔偿款可以在计算应纳税所得额前扣除，即对保险赔款免征个人所得税。
为何要谨慎选择退保？
保单是投保人与保险公司之间的一种法律契约，客户要求退保，必定蒙受损失。
1.风险无法继续得到保障
, 百拇医药 契约既已解除，保险公司就不再承担任何责任。这点众所周知。
2.退保越早，经济损失也越大
人寿保险的保险费，计算方式为经衡方式，不按年龄的增长而变化。保险的初期，保费的费率高于平均费率，随着年龄的增长，保费依然维持不变，但逐渐低于平均费率。退保时，计算方式是按平均费率计算的。退保早，所得的退保金必然会少予已缴的保费，而且越早越少。全世界的保险公司，都是按均衡方式行事的。有些人退保时，往往将所得的退保金与银行比较，认为自己吃亏了，保限公司占了便宜，这是因为不了解保险的功能与银行储蓄有本质上的区别，二者不能作简单的比较。
3.再投保的损失
人寿保险的保费，以均衡方式进行计算，是以投保时的年龄为起点的。年龄愈高，费率愈高。退保后重新投保，费率自然就提高。再者，年龄增长，健康情况就会下降，对于正常续保的人，保险公司通常不重新评估风险，即使被保险人健康状况下降，保险公司也应继续承保。但退保後从新投保，就需要重新体检，保险公司将重新评估风险，重新决定是否承保。
所以，买保险不是儿戏。退保有这么多损失，投保时一定要慎重，决定退报更要慎重，除非不得已，不要轻易退保。, http://www.100md.com
这个问题并没有标准答案。因为每个家庭的经济情况不同，保险需求也因人而异。但大致上，一般家庭所需的保险金额，大约是五年的生活费加上负债金额，如房屋贷款等，减去现有资产。
(保险金额=每年生活费用×5+负债金额-资产)
也就是说，当家庭的收入来源突然中断时，保险金额可以使这一家人在往后五年仍然拥有同样的生活水平，并藉此计划未来，重新出发。
什么是保险？
保险意味着风险与保障。保险对于不幸事件引起的经济后果提供保障。
一个保险公司，通过分担一大笔损失来达到减小个人或公司所承受的风险的目的，从而有效地使这个风险从被保险人转到了保险公司。如果没有保险，对于某些特别的事件，个人或者是公司就得承受巨大的压力，就得积累足够的储蓄来负担这些费用。从这个意义来讲，我们可以说“储蓄就是保险”。
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虽然部分人有足够的能力来负担一些小的意外事件(如，通过购买汽车第三方保险，火险和失窃险来对他们的车辆可能遇到的损伤进行自保)，然而对大多数人来说，却不太可能有足够的储蓄来负担一些灾难性的事件-例如重建在煤气爆炸中毁坏的房屋。
相似的，如果人们不得不将他们利润中的一大部份搁置一边来负担可能由于火灾或失窃引起的经济损失的话,业务就不能有效地进行和发展。除了那些跨国大公司，别的公司都不太可能搁置一笔准备金来负担巨大的责任索赔费，诸如环境污染责任或雇主责任(如由于石棉沉滞症等工业疾病引起的)。
保险因而对经济的平稳运作具有关键作用。它对公司的固定资产，设备和雇员提供保险。当人们感觉到，就算出现事故，他们也不会遭受经济损失时，他们就能放心地进行贸易。如果没有这种信心，许多公司就不会将贸易作为第一选择。对于个人来说，保险意味着他们对现时和将来的消费和储蓄能有更经济的选择。
如何选择保险代理人？
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选好保险代理人，确实很重要。一位优秀的保险代理人，就像是客户的家庭财务顾问，不但能为客户设计出切合个人需要的保险计划，而且能为之提供优质的售后服务。而一个不称职的保险代理人，非但不能提供以上服务，还有可能误导客户。至于如何选择，可以参考以下几点做法：
一、看其是否有《保险代理人资格证书》。根据有关规定，所有从事保险代理工作的人，都必须通过由国家统一举办的保险代理人资格考试，取得证书后，方可成为保险代理人，拥有保险代理资格。所以，在选择保险代理人之前，先要看看他有没有《保险代理人资格证书》。
二、看其业务知识是否娴熟。好的保险代理人，业务知识相当娴熟，具体表现为保险理念正确、对保单条款熟悉，并能根据不同客户的经济能力、家庭特点及保险需求等，将不同的保险产品进行搭配组合，使客户的利益得到全面充分的保障。因此，当保险代理人解释保单时，您可以问得仔细些，观察他是否回答得迅速流利、有条不紊而且通俗易懂。此外，也可致电保险公司查询或留心报纸上有关保险知识的介绍。这些都会帮助您增加保险知识，正确选择保险代理人
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三、看其是否介绍不承保范围。好的保险代理人不但会把保险利益讲得很详细，而且会把不承保范围和理赔规定也说清楚。这样的保险代理人才是可信的。因为任何保单都有不承保范围，有的保险代理人故意遗漏此项，把保单说成什么都保、什么都赔。结果投保人等到申请理赔时才发现被误导了。碰到这类职业道德不佳的保险代理人，一定要特别当心。
四、看其言行举止是否良好，是否能赢得您的信任。保险代理人是客户和保险公司之间的桥梁，客户的信息传递、保险公司的服务提供，很多都是通过保险代理人来完成的。一个诚实、有责任心的保险代理人，不但能在售前为客户设计最符合保障需求和收入情况的保险计划，而且能在售后提供传递信息、缴纳保费、更改地址、理赔等服务。另外，端庄的仪表、整洁的服饰、礼貌的态度、敬业的精神等都可以作为选择时的参考内容。
购买保险可免征哪些税？
根据我国有关法律法规规定，市民购买保险在三种情况下可免征有关税收。
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财政部和国家税务局1997年颁发的财税字(1997)144号文件规定，企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老金，不计个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税。超过国家或地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老金，应将其超过部分并入个人当月的工资、薪金收入，计征个人所得税。此文已从去年1月1日期执行。
保险赔款是赔偿个人遭受以外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据税法规定，个人所获赔偿款可以在计算应纳税所得额前扣除，即对保险赔款免征个人所得税。
为何要谨慎选择退保？
保单是投保人与保险公司之间的一种法律契约，客户要求退保，必定蒙受损失。
1.风险无法继续得到保障
, 百拇医药 契约既已解除，保险公司就不再承担任何责任。这点众所周知。
2.退保越早，经济损失也越大
人寿保险的保险费，计算方式为经衡方式，不按年龄的增长而变化。保险的初期，保费的费率高于平均费率，随着年龄的增长，保费依然维持不变，但逐渐低于平均费率。退保时，计算方式是按平均费率计算的。退保早，所得的退保金必然会少予已缴的保费，而且越早越少。全世界的保险公司，都是按均衡方式行事的。有些人退保时，往往将所得的退保金与银行比较，认为自己吃亏了，保限公司占了便宜，这是因为不了解保险的功能与银行储蓄有本质上的区别，二者不能作简单的比较。
3.再投保的损失
人寿保险的保费，以均衡方式进行计算，是以投保时的年龄为起点的。年龄愈高，费率愈高。退保后重新投保，费率自然就提高。再者，年龄增长，健康情况就会下降，对于正常续保的人，保险公司通常不重新评估风险，即使被保险人健康状况下降，保险公司也应继续承保。但退保後从新投保，就需要重新体检，保险公司将重新评估风险，重新决定是否承保。
所以，买保险不是儿戏。退保有这么多损失，投保时一定要慎重，决定退报更要慎重，除非不得已，不要轻易退保。, http://www.100md.com