金融业支持渭源县中医药产业发展探讨
近年来，甘肃省渭源县充分发挥地域优势，紧紧围绕打造“中国药都”的战略构想，大力发展了中医药产业。但是，当前这一特色产业的发展面临诸多制约因素，亟须金融业提供全方位的有效支持。
存在的问题
县域商业银行资金外流严重。现行的信贷管理体制是：各商业银行一级法人确定的信贷战略偏重于大公司、大城市、大行业，上收权力，抽走资金，导致基层行只有吸收存款的责任，缺乏应有的贷款营销自主权，几乎成了“储蓄所”，其吸收的存款大部分以上以系统内资金存放、银团贷款、票据融资、存放同业等形式外流，导致商业银行信贷资金严重不足，难以为县域中医药产业发展提供充裕的资金支持。
金融产品创新跟不上发展需要。多年来，渭源县域金融机构支持中医药产业主要集中在种植和收购方面，信贷品种主要有小额农户信用贷款和个人生产经营贷款。其主要特点是金额小(3~5万元)、期限短(1年以内)。但是近年来中医药产业的变化趋势是种植向规模化、产业化发展，收购、加工、仓储、销售向集约化、一体化发展。对信贷资金的需求方向是数额大(100~500万元)、期限长(3～5年)。目前渭源县金融机构仅有农信社推出了与之匹配的“陇药通”信贷新产品，其他金融机构还在等待观望。
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多种客观原因导致企业融资难。一方面县域中药材科技企业的整体素质相对不高，有效抵押物不足，而银行贷款把关严格，审批谨慎，企业很难达到要求，获取信贷支持的难度大；另一方面，社会担保体系迟迟不能建立或难以发挥作用，企业办理抵押贷款环节多，手续繁，期限短，收费高，中间环节费用大大高于银行贷款利率水平，增加了企业融资负担，导致了企业融资难。
对策建议
金融支持领域方面：一是改进信贷模式，夯实中医药产业发展基础。应积极引导和支持中医药企业建设GAP认证基地，并采取“公司+农户+基地+银行”的信贷模式，支持培育一批生产优良、科技含量高、规模较大的种苗生产企业。
二是加大信贷投入，推动中医药产业集群化发展。加大对中药材饮片加工、大型制药企业前处理和“健”字号产品生产企业建设的信贷投入；支持渭源中医药循环经济产业园建设，对园区建设项目所需大额资金(重点是中药材加工龙头企业的流动资金和固定资产投资)，考虑以银团贷款等方式予以解决。
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三是强化流通体系建设，增强市场营销调控能力。围绕专业市场、产地市场、物流中心建设，发挥“南药北贮”优势，发展规模仓储，探索开办仓储保全、联保等贷款品种，积极推行票据融资，扩大抵押和质押贷款范围，努力把渭源中医药市场建设成为全国有影响力的中药材集散交易中心、价格形成和信息发布中心之一。
金融支持措施方面：一是不断健全完善农村金融体制。进一步完善以农业银行、农村信用社、农业发展银行、邮政储蓄银行为主体，其他金融机构为补充的农村金融服务体系，更好地为“三农”服务。结合农村实际情况，对现有县以下乡镇网点进行适当调整，尽量向经济区划设置进行过渡，使药农客户均能享受金融网点的信贷服务。鼓励和支持发展适合农村需求特点的多种所有制金融组织，如村镇银行和区性信用合作组织，有效解决农村金融服务缺位问题。合理增设农村金融服务网点。
二是不断强化人民银行的政策措施。第一，加大货币政策工具支持力度。人民银行要充分发挥支农再贷款的政策引导作用,努力扩大涉农信贷资金来源。第二，鼓励县域法人金融机构支持当地支柱产业发展。通过制定《渭源县金融机构支持地方经济发展奖励办法》等措施，鼓励县域法人金融机构将新增存款主要用于当地支柱产业贷款,加大县域信贷资金投入,全力支持中医药产业发展。第三,拓展企业直接融资渠道。加大对银行间债券市场非金融企业债务融资工具的宣传、推广力度,提高企业对金融市场创新产品的认识水平和运用能力,支持符合条件的中药材企业通过发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等方式在银行间债券市场融资,多渠道筹集发展资金。第四,发挥财政资金对金融资源的撬动作用。人民银行要积极牵头,通过创新工作机制,鼓励地方政府增加财政对中药材贷款贴息资金、成立涉农担保公司、增加担保公司资本金或设立风险补偿基金。
三是引导县域金融企业改进支持措施。一是要积极改进信贷管理方式。县域各金融机构要充分发挥自身业务和信息优势,延伸信贷服务链条,帮助中药材企业和农户及时掌握全面、准确的市场信息,力促信贷资金使用效益的提高。二是要创新农业信贷产品和服务方式。县域银行业金融机构应在风险能够有效控制的前提下,对处于不同发展水平、不同类型的中药材企业,有针对性地设计开发新型信贷产品，以适应不同发展时期的信贷需求。三是要大力发展农户小额信用贷款和联保贷款。县域银行业金融机构应通过多种方式扩大农村小额贷款投放,积极发展面向中药材种植农户的、不需要抵押担保的小额信用贷款和农户联保贷款。(刘克俊 王维林), http://www.100md.com
存在的问题
县域商业银行资金外流严重。现行的信贷管理体制是：各商业银行一级法人确定的信贷战略偏重于大公司、大城市、大行业，上收权力，抽走资金，导致基层行只有吸收存款的责任，缺乏应有的贷款营销自主权，几乎成了“储蓄所”，其吸收的存款大部分以上以系统内资金存放、银团贷款、票据融资、存放同业等形式外流，导致商业银行信贷资金严重不足，难以为县域中医药产业发展提供充裕的资金支持。
金融产品创新跟不上发展需要。多年来，渭源县域金融机构支持中医药产业主要集中在种植和收购方面，信贷品种主要有小额农户信用贷款和个人生产经营贷款。其主要特点是金额小(3~5万元)、期限短(1年以内)。但是近年来中医药产业的变化趋势是种植向规模化、产业化发展，收购、加工、仓储、销售向集约化、一体化发展。对信贷资金的需求方向是数额大(100~500万元)、期限长(3～5年)。目前渭源县金融机构仅有农信社推出了与之匹配的“陇药通”信贷新产品，其他金融机构还在等待观望。
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多种客观原因导致企业融资难。一方面县域中药材科技企业的整体素质相对不高，有效抵押物不足，而银行贷款把关严格，审批谨慎，企业很难达到要求，获取信贷支持的难度大；另一方面，社会担保体系迟迟不能建立或难以发挥作用，企业办理抵押贷款环节多，手续繁，期限短，收费高，中间环节费用大大高于银行贷款利率水平，增加了企业融资负担，导致了企业融资难。
对策建议
金融支持领域方面：一是改进信贷模式，夯实中医药产业发展基础。应积极引导和支持中医药企业建设GAP认证基地，并采取“公司+农户+基地+银行”的信贷模式，支持培育一批生产优良、科技含量高、规模较大的种苗生产企业。
二是加大信贷投入，推动中医药产业集群化发展。加大对中药材饮片加工、大型制药企业前处理和“健”字号产品生产企业建设的信贷投入；支持渭源中医药循环经济产业园建设，对园区建设项目所需大额资金(重点是中药材加工龙头企业的流动资金和固定资产投资)，考虑以银团贷款等方式予以解决。
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三是强化流通体系建设，增强市场营销调控能力。围绕专业市场、产地市场、物流中心建设，发挥“南药北贮”优势，发展规模仓储，探索开办仓储保全、联保等贷款品种，积极推行票据融资，扩大抵押和质押贷款范围，努力把渭源中医药市场建设成为全国有影响力的中药材集散交易中心、价格形成和信息发布中心之一。
金融支持措施方面：一是不断健全完善农村金融体制。进一步完善以农业银行、农村信用社、农业发展银行、邮政储蓄银行为主体，其他金融机构为补充的农村金融服务体系，更好地为“三农”服务。结合农村实际情况，对现有县以下乡镇网点进行适当调整，尽量向经济区划设置进行过渡，使药农客户均能享受金融网点的信贷服务。鼓励和支持发展适合农村需求特点的多种所有制金融组织，如村镇银行和区性信用合作组织，有效解决农村金融服务缺位问题。合理增设农村金融服务网点。
二是不断强化人民银行的政策措施。第一，加大货币政策工具支持力度。人民银行要充分发挥支农再贷款的政策引导作用,努力扩大涉农信贷资金来源。第二，鼓励县域法人金融机构支持当地支柱产业发展。通过制定《渭源县金融机构支持地方经济发展奖励办法》等措施，鼓励县域法人金融机构将新增存款主要用于当地支柱产业贷款,加大县域信贷资金投入,全力支持中医药产业发展。第三,拓展企业直接融资渠道。加大对银行间债券市场非金融企业债务融资工具的宣传、推广力度,提高企业对金融市场创新产品的认识水平和运用能力,支持符合条件的中药材企业通过发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等方式在银行间债券市场融资,多渠道筹集发展资金。第四,发挥财政资金对金融资源的撬动作用。人民银行要积极牵头,通过创新工作机制,鼓励地方政府增加财政对中药材贷款贴息资金、成立涉农担保公司、增加担保公司资本金或设立风险补偿基金。
三是引导县域金融企业改进支持措施。一是要积极改进信贷管理方式。县域各金融机构要充分发挥自身业务和信息优势,延伸信贷服务链条,帮助中药材企业和农户及时掌握全面、准确的市场信息,力促信贷资金使用效益的提高。二是要创新农业信贷产品和服务方式。县域银行业金融机构应在风险能够有效控制的前提下,对处于不同发展水平、不同类型的中药材企业,有针对性地设计开发新型信贷产品，以适应不同发展时期的信贷需求。三是要大力发展农户小额信用贷款和联保贷款。县域银行业金融机构应通过多种方式扩大农村小额贷款投放,积极发展面向中药材种植农户的、不需要抵押担保的小额信用贷款和农户联保贷款。(刘克俊 王维林), http://www.100md.com