医疗保险 理智选择
上星期六下午2点，虽然恰逢乐杰士建国门餐厅里还同时有其他活动，场面有点乱，坐得有点挤，还需要大家自己搬椅子，但因为内容的精彩，大家的兴致和注意力似乎丝豪没有受到影响……
这次理财课堂邀请的主讲是MDRT(百万圆桌会议)中国区主席蹇宏先生。虽然关于医疗保险这个话题专业性很强，又有些沉重，但蹇宏先生却能化枯燥为生动，幽默风趣的台风让我们这些非专业人士像听故事一样轻松收获了不少极具实用价值的专业知识。
本期主题围绕医疗保险，广泛地涉及到理财相关的各个领域。对于股票、基金、房产、黄金等等其他投资渠道，蹇先生也都做出了自己的精辟分析。另外，还和大家就养老保险、分红保险等不同方面的内容展开探讨，令不少朋友顿开茅塞。以致下课后，不少意尤未尽的朋友仍继续围住专家交流了很久。
因为长达2个小时的课堂涉及内容很广，而我们的版面有限，无法容纳本次课堂的全部内容，只能把本次课堂的核心话题——“关于医疗保险的理智选择”的其中一小部分做摘录，其中专家提供的一些观点，希望能对大家选择医疗保险产品能提供一些启发作用。
, 百拇医药
投保要理性
我自己的经验告诉我，人不一定追逐成功，但一定要避免失败，研究失败可以避免陷阱。赚多少钱很重要，但研究如何躲开陷阱更为重要。不要听哪家公司说他们的保险有多么好，没有一个业务员会说他的公司是差的，都会说我的公司最好。但世界上没有最好一说，所以大家还是理性一点，千万不要因为朋友的情面、面子而行选择保险产品。如果我们一个人学会如何防范风险的话，那么你做的很多事情相对来说就会理性一点。
比如说医疗保险，你一定要看清重大疾病我要投保多少。现在在北京市重大疾病保险，基本上可以赔到十万左右。所以一般的白领阶层，如果还有社保，买重大疾病保险买个十万、二十万也就够了，超过三十万你会有压力。很有钱的，或者完全没有任何社会保障的，而且必须承担很多其他责任的，可以买更多，但这个时候已经不是医疗保险的作用，而是一种风险投资。一旦出现风险，实际上是在赚钱。
投保最好分散
, 百拇医药
买医疗保险，小孩可以选择两家公司买。因为现在的医疗保险很便宜，小孩买重大疾病才不到一千元，而且保终身。所以如果保险公司规定只能买五万或十万，你就可以选择两家公司买。
保险不一定都要在一家公司买，这样可以在一定程度上回避公司之间的个别差异，可以分散买保险的风险。而且如果在不同公司分散你的保额，每家公司负担的少，还有理赔快的特点。另外，从时间上说还可以分散买，比如买十万的保额可以分成两次买，一次五万；或者分四个季度买，每次2.5万。但注意，这和保险公司所说的季缴是有差别的，季缴是有利息的。
假设女性，今年35岁，要买10万保险，你就不能选择20年缴费，因为在退休之后还要缴保费是很痛苦的事情，最好在50岁之前缴完。但一次缴完有时数额太大，会影响到日常现金需要。所以可以分几次购买，以增加现金流平衡。另外要考虑到比如小孩交学费这样事情，最好和买保险的时间错开，以免周转不灵。
保险的缴费分为月缴、季缴和年缴，前两种都要支付利息，月缴的利息最高。所以与其月缴，还不如每个月买一份，效果一样，且不用支付利息。
, 百拇医药
缴费期限以年龄为依据
从缴费期限角度说，一般终身医疗险，业务员都倾向于20年。可以把真相告诉大家，因为20年期佣金最高，10年的佣金就降低一半。那么究竟应该选择什么样的年龄段、缴哪个年限的保费呢？应该根据自己的年龄来判断，而不是业务员的推荐。比如一个40岁的女性，要缴20年到60岁，这是没有必要的。女性最好在50之前缴完，男性最高不要超过55岁，否则就是负担，等到退休之后，交每笔钱都是压力。
另外，最好在现金支出少的月份买保险，比如小孩交学费时间、长假全家出去旅游的时间，都最好和买保险错开，尽量安排好自己的现金流。
社保能买一定买
有没有社保也很关键，或者单位给买过一些商业保险，这些都要问清楚，因为有时单位买过但员工并不很清楚。如果已经有了同类险种，就没必要重复。如果单位已经提供了很好的保障，你就没必要买太多的基本医疗保险、意外保险，你只需要做些补充。
商业保险永远是社保的一个补充，不是主体。社保一定好过商业保险，因为社保有财政补贴，而且你所购买的数额是有限制的。所以我建议大家，社保能买就买，如果有中断社保的，最好补齐。我查过有关规定，社保是可以补回来的。对于要出国的人，比如自己的孩子以后要去海外留学，最好能购买一些定期医疗保险。因为到了国外之后，一定会在当地买保险，所以不要买重叠。 (贾澎), 百拇医药
这次理财课堂邀请的主讲是MDRT(百万圆桌会议)中国区主席蹇宏先生。虽然关于医疗保险这个话题专业性很强，又有些沉重，但蹇宏先生却能化枯燥为生动，幽默风趣的台风让我们这些非专业人士像听故事一样轻松收获了不少极具实用价值的专业知识。
本期主题围绕医疗保险，广泛地涉及到理财相关的各个领域。对于股票、基金、房产、黄金等等其他投资渠道，蹇先生也都做出了自己的精辟分析。另外，还和大家就养老保险、分红保险等不同方面的内容展开探讨，令不少朋友顿开茅塞。以致下课后，不少意尤未尽的朋友仍继续围住专家交流了很久。
因为长达2个小时的课堂涉及内容很广，而我们的版面有限，无法容纳本次课堂的全部内容，只能把本次课堂的核心话题——“关于医疗保险的理智选择”的其中一小部分做摘录，其中专家提供的一些观点，希望能对大家选择医疗保险产品能提供一些启发作用。
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投保要理性
我自己的经验告诉我，人不一定追逐成功，但一定要避免失败，研究失败可以避免陷阱。赚多少钱很重要，但研究如何躲开陷阱更为重要。不要听哪家公司说他们的保险有多么好，没有一个业务员会说他的公司是差的，都会说我的公司最好。但世界上没有最好一说，所以大家还是理性一点，千万不要因为朋友的情面、面子而行选择保险产品。如果我们一个人学会如何防范风险的话，那么你做的很多事情相对来说就会理性一点。
比如说医疗保险，你一定要看清重大疾病我要投保多少。现在在北京市重大疾病保险，基本上可以赔到十万左右。所以一般的白领阶层，如果还有社保，买重大疾病保险买个十万、二十万也就够了，超过三十万你会有压力。很有钱的，或者完全没有任何社会保障的，而且必须承担很多其他责任的，可以买更多，但这个时候已经不是医疗保险的作用，而是一种风险投资。一旦出现风险，实际上是在赚钱。
投保最好分散
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买医疗保险，小孩可以选择两家公司买。因为现在的医疗保险很便宜，小孩买重大疾病才不到一千元，而且保终身。所以如果保险公司规定只能买五万或十万，你就可以选择两家公司买。
保险不一定都要在一家公司买，这样可以在一定程度上回避公司之间的个别差异，可以分散买保险的风险。而且如果在不同公司分散你的保额，每家公司负担的少，还有理赔快的特点。另外，从时间上说还可以分散买，比如买十万的保额可以分成两次买，一次五万；或者分四个季度买，每次2.5万。但注意，这和保险公司所说的季缴是有差别的，季缴是有利息的。
假设女性，今年35岁，要买10万保险，你就不能选择20年缴费，因为在退休之后还要缴保费是很痛苦的事情，最好在50岁之前缴完。但一次缴完有时数额太大，会影响到日常现金需要。所以可以分几次购买，以增加现金流平衡。另外要考虑到比如小孩交学费这样事情，最好和买保险的时间错开，以免周转不灵。
保险的缴费分为月缴、季缴和年缴，前两种都要支付利息，月缴的利息最高。所以与其月缴，还不如每个月买一份，效果一样，且不用支付利息。
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缴费期限以年龄为依据
从缴费期限角度说，一般终身医疗险，业务员都倾向于20年。可以把真相告诉大家，因为20年期佣金最高，10年的佣金就降低一半。那么究竟应该选择什么样的年龄段、缴哪个年限的保费呢？应该根据自己的年龄来判断，而不是业务员的推荐。比如一个40岁的女性，要缴20年到60岁，这是没有必要的。女性最好在50之前缴完，男性最高不要超过55岁，否则就是负担，等到退休之后，交每笔钱都是压力。
另外，最好在现金支出少的月份买保险，比如小孩交学费时间、长假全家出去旅游的时间，都最好和买保险错开，尽量安排好自己的现金流。
社保能买一定买
有没有社保也很关键，或者单位给买过一些商业保险，这些都要问清楚，因为有时单位买过但员工并不很清楚。如果已经有了同类险种，就没必要重复。如果单位已经提供了很好的保障，你就没必要买太多的基本医疗保险、意外保险，你只需要做些补充。
商业保险永远是社保的一个补充，不是主体。社保一定好过商业保险，因为社保有财政补贴，而且你所购买的数额是有限制的。所以我建议大家，社保能买就买，如果有中断社保的，最好补齐。我查过有关规定，社保是可以补回来的。对于要出国的人，比如自己的孩子以后要去海外留学，最好能购买一些定期医疗保险。因为到了国外之后，一定会在当地买保险，所以不要买重叠。 (贾澎), 百拇医药