手机银行大有可为
网络时代，手机早已不只是可移动的通话工具，而是集上网、娱乐、购物等多种功能于一体的个人应用工具。随着手机和生活的结合越来越紧密，手机银行也逐渐深入人们的日常生活中，选择通过手机银行进行支付交易的人日渐增多，手机银行俨然已成为电子银行业务的“新宠”。
什么是手机银行？
手机银行就是通过将手机号码与银行账户绑定，使客户可以通过手机使用各种银行服务。手机银行汇集账户管理、转账汇款、消费支付、存取款等各种银行服务功能。
手机银行主要有两种运营模式：一种是以银行为主体的手机银行模式，是银行利用手机和移动互联网提供的一种新型的金融服务。另一种模式是以移动运营商为主体的手机银行模式，移动运营商凭借移动通讯技术、市场网络和客户信息资源等方面的优势，开展相应的手机银行业务，特别是在移动支付方面，商业银行是其开展移动支付业务在金融方面的资金结算后台。
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发展手机银行有哪些好处呢？对银行而言，手机银行把通讯优势和银行服务功能结合起来，能够极大地降低成本，包括银行网点构建和维持传递渠道的成本，以及为用户服务的成本。对移动运营商而言，既提升了增值服务，也拓宽了业务领域。对客户而言，利用手机随身携带和随时操作的特点，既解决了方便性的问题，也解决了及时性的问题。所以，当手机银行一问世，许多业内人士便发出了“金融生活从此改变”的感慨。
手机银行的特点
第一个特点是即需即用方便快捷。手机可以随身携带，这就注定了手机银行的方便快捷性。只要你有非现金的银行类的需求都可以用手机来办理，而且它提供的是7×24小时服务，是目前最能体现电子银行3A(任何时间，任何地点，任何方式)服务的银行业务办理的一种渠道。
第二个特点是功能丰富。网上银行能提供的服务和功能，手机银行都可以实现，包括大家熟悉的查询、转让、汇款、消费支付等业务。还有手机到手机转账，只需输入对方手机号码和金额即可方便地实现手机银行客户间的资金划转等特色业务，更有手机股市、外汇买卖等紧跟市场动向的投资理财服务，让用户随时积累财富。
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第三个特点是安全性。手机银行采用高级别安全保障体系，最大限度地保障了用户的数据在传输过程中的安全。此外，手机银行采用登录密码、客户身份认证等多重安全认证方式，以及客户操作超时退出机制，全方位保障用户的资金安全。
第四个特点是手机银行的申办非常便捷。你只需登录手机银行网站，简单输入必填的信息，就可成为手机银行客户；或只需亲临一次银行营业网点，签约成功后即可享受全面的手机银行服务。
各国手机银行发展现状
从全球手机银行的业务发展现状看，韩国、日本的手机银行十分普及，原因是电子通讯产业发达，手机文化深入人心，允许电信业和金融业跨业经营，因而在手机银行这一领域发展较早、较快，一直处于领先地位。
韩国移动业务飞速发展的关键，在于韩国银行业对手机银行业务的高度重视，几乎所有韩国的零售银行都能提供手机银行业务。由于韩国拥有手机的人比拥有电脑的人多，银行纷纷期盼手机用户投入到手机银行的使用行列，这将为银行节省大量成本，因为手机处理业务所需的花费仅为面对面处理业务费用的1/5。
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日本手机银行业务发展最大的特点是移动运营商利用在产业链中的优势地位，整合终端厂商和设备提供商的资源，联合银行提供手机银行业务。日本手机银行高度重视安全管理，交易的信号经过了多重加密。日本的手机支付用户超过6000万，占总人口的一半左右。
一些发展中国家，如巴西、委内瑞拉、巴基斯坦和印度等，由于银行网点覆盖率较低，基础设施建设落后，因而手机银行需求很大，市场发展势头也较好。在菲律宾，通过传统银行完成一笔业务的成本为2.5美元，而通过手机银行完成相同一笔业务的成本仅为0.5美元。在秘鲁，通过传统银行完成现金交易的成本为0.85美元，而通过手机银行完成现金交易的成本仅为0.32美元。
欧美国家由于传统银行业务非常发达，所以消费者对移动支付、移动汇款等新兴业务的需求不是很急切，例如在美国，借记卡和手机银行等业务发展相对迟缓。但是有专家认为一旦政策和技术等市场环境成熟，发达国家将成为手机银行主力军，因为无论信用体系完善程度、经济活跃程度，以及庞大消费需求，都是发展中国家无法比拟的。
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在我国，四大国有银行、各股份制银行以及一些城市商业银行都已开通手机银行服务，在我国主要银行中83%的银行都推出了自己的手机银行客户端。
建设银行手机银行客户端可以满足日常金融生活的大部分需求，其特色功能尤其令人眼前一亮。特色功能之一是手机银行“摇一摇”。查询账户余额、查看贵金属及外汇行情、定位周边网点，这些都能通过手机“摇”出来。特色功能之二是AA收款。AA制消费方式已经被很多年轻人所接受。如果要在聚餐、集体活动等场合向参与者收取分摊的款项，可通过建行手机银行的AA收款功能，同时向多个付款方发起收款，付款方收到短信通知后，即可通过短信交互的方式进行付款，非常方便。
交通银行推出的新一代手机银行“e动交行”，让移动的空中银行梦想成真。“e动交行”以WAP网络为载体，具有80多项金融服务功能，涵盖了各类金融服务领域。“e动交行”率先在全国实现手机银行预约ATM机取现，使广大持卡人实现无卡取款。客户只需登录交通银行手机银行，提前预约ATM机取款。预约后，客户到ATM机取款时，只需凭预约手机号码、预约号以及预约银行卡的取款密码，即可实现无卡取款，而无需在ATM机内插入银行卡。
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招商银行则携手中国电信、中国移动、中国联通联合推出iPhone版和安卓版手机银行，为用户提供当今最先进、最时尚的移动金融生活体验。招商银行手机银行主要功能包括：转账汇款、手机号码转账、账户查询、自助缴纳手机费与水电费、购买理财产品等。此外，招商银行手机银行还提供一系列特色服务。使用者可在手机上查询附近的招商银行营业网点地图和实时排队情况，方便市民选择网点办理业务。此外，招商银行手机银行还提供手机在线充值、机票预订等便民服务。
民生银行的手机银行被称为小微手机银行。使用小微手机银行不但可以管理自己的个人账户，还可管理自己的对公账户。小微手机银行还支持二维码收付，付款人使用小微手机银行二维码付款功能，可一键生成付款二维码；收款人扫一扫付款人提供的二维码，可实时收款到指定账户。
《2012中国电子银行调查报告》显示，目前电子银行正由单纯的渠道经营向互联网技术与金融核心业务深度整合的方向发展，手机银行业务展现出巨大潜力，是用户未来最愿意使用的移动远程支付方式。如果手机银行能和银行已有服务渠道进行有机整合，并充分发挥无线互联网和手机这种灵巧终端的优势，开发出独特的产品或服务(如定制服务等)，手机银行将能发挥更大的作用。
【责任编辑】赵新宇, 百拇医药(杨阳)
什么是手机银行？
手机银行就是通过将手机号码与银行账户绑定，使客户可以通过手机使用各种银行服务。手机银行汇集账户管理、转账汇款、消费支付、存取款等各种银行服务功能。
手机银行主要有两种运营模式：一种是以银行为主体的手机银行模式，是银行利用手机和移动互联网提供的一种新型的金融服务。另一种模式是以移动运营商为主体的手机银行模式，移动运营商凭借移动通讯技术、市场网络和客户信息资源等方面的优势，开展相应的手机银行业务，特别是在移动支付方面，商业银行是其开展移动支付业务在金融方面的资金结算后台。
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发展手机银行有哪些好处呢？对银行而言，手机银行把通讯优势和银行服务功能结合起来，能够极大地降低成本，包括银行网点构建和维持传递渠道的成本，以及为用户服务的成本。对移动运营商而言，既提升了增值服务，也拓宽了业务领域。对客户而言，利用手机随身携带和随时操作的特点，既解决了方便性的问题，也解决了及时性的问题。所以，当手机银行一问世，许多业内人士便发出了“金融生活从此改变”的感慨。
手机银行的特点
第一个特点是即需即用方便快捷。手机可以随身携带，这就注定了手机银行的方便快捷性。只要你有非现金的银行类的需求都可以用手机来办理，而且它提供的是7×24小时服务，是目前最能体现电子银行3A(任何时间，任何地点，任何方式)服务的银行业务办理的一种渠道。
第二个特点是功能丰富。网上银行能提供的服务和功能，手机银行都可以实现，包括大家熟悉的查询、转让、汇款、消费支付等业务。还有手机到手机转账，只需输入对方手机号码和金额即可方便地实现手机银行客户间的资金划转等特色业务，更有手机股市、外汇买卖等紧跟市场动向的投资理财服务，让用户随时积累财富。
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第三个特点是安全性。手机银行采用高级别安全保障体系，最大限度地保障了用户的数据在传输过程中的安全。此外，手机银行采用登录密码、客户身份认证等多重安全认证方式，以及客户操作超时退出机制，全方位保障用户的资金安全。
第四个特点是手机银行的申办非常便捷。你只需登录手机银行网站，简单输入必填的信息，就可成为手机银行客户；或只需亲临一次银行营业网点，签约成功后即可享受全面的手机银行服务。
各国手机银行发展现状
从全球手机银行的业务发展现状看，韩国、日本的手机银行十分普及，原因是电子通讯产业发达，手机文化深入人心，允许电信业和金融业跨业经营，因而在手机银行这一领域发展较早、较快，一直处于领先地位。
韩国移动业务飞速发展的关键，在于韩国银行业对手机银行业务的高度重视，几乎所有韩国的零售银行都能提供手机银行业务。由于韩国拥有手机的人比拥有电脑的人多，银行纷纷期盼手机用户投入到手机银行的使用行列，这将为银行节省大量成本，因为手机处理业务所需的花费仅为面对面处理业务费用的1/5。
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日本手机银行业务发展最大的特点是移动运营商利用在产业链中的优势地位，整合终端厂商和设备提供商的资源，联合银行提供手机银行业务。日本手机银行高度重视安全管理，交易的信号经过了多重加密。日本的手机支付用户超过6000万，占总人口的一半左右。
一些发展中国家，如巴西、委内瑞拉、巴基斯坦和印度等，由于银行网点覆盖率较低，基础设施建设落后，因而手机银行需求很大，市场发展势头也较好。在菲律宾，通过传统银行完成一笔业务的成本为2.5美元，而通过手机银行完成相同一笔业务的成本仅为0.5美元。在秘鲁，通过传统银行完成现金交易的成本为0.85美元，而通过手机银行完成现金交易的成本仅为0.32美元。
欧美国家由于传统银行业务非常发达，所以消费者对移动支付、移动汇款等新兴业务的需求不是很急切，例如在美国，借记卡和手机银行等业务发展相对迟缓。但是有专家认为一旦政策和技术等市场环境成熟，发达国家将成为手机银行主力军，因为无论信用体系完善程度、经济活跃程度，以及庞大消费需求，都是发展中国家无法比拟的。
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在我国，四大国有银行、各股份制银行以及一些城市商业银行都已开通手机银行服务，在我国主要银行中83%的银行都推出了自己的手机银行客户端。
建设银行手机银行客户端可以满足日常金融生活的大部分需求，其特色功能尤其令人眼前一亮。特色功能之一是手机银行“摇一摇”。查询账户余额、查看贵金属及外汇行情、定位周边网点，这些都能通过手机“摇”出来。特色功能之二是AA收款。AA制消费方式已经被很多年轻人所接受。如果要在聚餐、集体活动等场合向参与者收取分摊的款项，可通过建行手机银行的AA收款功能，同时向多个付款方发起收款，付款方收到短信通知后，即可通过短信交互的方式进行付款，非常方便。
交通银行推出的新一代手机银行“e动交行”，让移动的空中银行梦想成真。“e动交行”以WAP网络为载体，具有80多项金融服务功能，涵盖了各类金融服务领域。“e动交行”率先在全国实现手机银行预约ATM机取现，使广大持卡人实现无卡取款。客户只需登录交通银行手机银行，提前预约ATM机取款。预约后，客户到ATM机取款时，只需凭预约手机号码、预约号以及预约银行卡的取款密码，即可实现无卡取款，而无需在ATM机内插入银行卡。
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招商银行则携手中国电信、中国移动、中国联通联合推出iPhone版和安卓版手机银行，为用户提供当今最先进、最时尚的移动金融生活体验。招商银行手机银行主要功能包括：转账汇款、手机号码转账、账户查询、自助缴纳手机费与水电费、购买理财产品等。此外，招商银行手机银行还提供一系列特色服务。使用者可在手机上查询附近的招商银行营业网点地图和实时排队情况，方便市民选择网点办理业务。此外，招商银行手机银行还提供手机在线充值、机票预订等便民服务。
民生银行的手机银行被称为小微手机银行。使用小微手机银行不但可以管理自己的个人账户，还可管理自己的对公账户。小微手机银行还支持二维码收付，付款人使用小微手机银行二维码付款功能，可一键生成付款二维码；收款人扫一扫付款人提供的二维码，可实时收款到指定账户。
《2012中国电子银行调查报告》显示，目前电子银行正由单纯的渠道经营向互联网技术与金融核心业务深度整合的方向发展，手机银行业务展现出巨大潜力，是用户未来最愿意使用的移动远程支付方式。如果手机银行能和银行已有服务渠道进行有机整合，并充分发挥无线互联网和手机这种灵巧终端的优势，开发出独特的产品或服务(如定制服务等)，手机银行将能发挥更大的作用。
【责任编辑】赵新宇, 百拇医药(杨阳)
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