自身养老与“助小”谁为先
如今，越来越多的准退休族遇到了这样的两难问题：一方面，自己已经50多岁临近退休，多年积攒下的储蓄可以说是自己退休后的养命钱，重要程度非同一般，另一方面，自己如今已近“而立之年”的孩子却在激烈的市场竞争中难以获得预想中的高薪，这些70后、80后子女不要说靠自己的实力来买房结婚，就是那点薪水维持自己日常的开销也常会捉襟见肘，要向父母“讨救兵”。
自己的养老是理应重视的刚性需求，子女无力成家立业也是无法回避的现实问题，然而口袋里的钱就那么点，这些准退休族该如何在自身养老和支援子女的问题上寻找平衡点呢?
可怜天下父母心
郭先生夫妇俩都是上海一家国有化工企业的普通职工，生活节俭，经过30多年的坚持储蓄，本来已经为自己存下了一笔不菲的养老钱。可面对即将来到的退休生活，他们却一点也乐不起来。原来，他们辛苦积攒多年的退休金在最近几年快速流失了。
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前些年，他们的儿子小郭高考失利，老夫妻俩经过反复考虑，花了几十万元送儿子去英国留学。三年后小郭学成归来，本以为凭着手里一张洋文凭，足以让他找到一份高收入工作，然而在求职过程中四处碰壁，两年多的时间已经走马灯似的换了四家单位，如今则索性在家过上了啃老族的生活。这让郭先生伤透了脑筋，更让他着急的是，眼看着儿子就要30岁了，该是结婚的时候了，给儿子买一套像样的婚房已成了郭先生逃不过去的“债”。无奈的郭先生只能这样对儿子说道：“儿子啊，这次为了给你凑婚房首付，我和你妈可把我们下半辈子的养老钱都给搭上了呢，以后我们养老可都靠你了啊。”
郭先生的故事让入不胜唏嘘，然而现实生活中，像郭先生这样的父母不胜枚举，正所谓“可怜天下父母心”。然而如果这些准退休族父母能够从财富长期增长的角度来理性看待“子女与养老金争利”的问题时，就会发现“只为子女的眼前问题，不顾自己养老的长远问题”是极不明智的做法。
养老优先 兼顾子女
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资产配置理论认为，每个家庭的风险资产配置比例主要取决于两个因素：一是年龄，二是投资风险偏好，在这两者中，前者是刚性的，后者是柔性的，年龄起到了决定性因素。投资风险度与年龄的关系是：年龄越大，投资风险资产的比例应该越低。原因是年龄越大，未来重新获取财富的能力和时间就越少。
这个理论用在科学看待自身养老和支援子女的问题上也同样适用。小郭作为一个只有20多岁的职场新人，未来有长达30多年，而且自己精力充沛，身强体壮，又受过高等教育，学习能力和工作能力都处在上升期，未来赚钱机会有的是，财富增长空间极为巨大。虽然眼下就业难，但经济总是在向前发展的。自身工作经验的不断积累也会增加自己的职场砝码，因此暂时的困难总是会过去的。
然而对50多岁的郭先生来说，因为距离退休只有几年时间，所以自己积累财富的时间非常有限，当然，子女眼前的困难，做父母的也不可能完全无动于衷，这就需要父母用科学的理财方法，在保障自身养老无忧的前提下，适当补助子女。
, 百拇医药
助小先订还款协议
如果说送孩子出国留学的父母还是少数的话，那帮孩子买婚房则是大部分父母都不得不面对的难题。然而当国内房价连续多年上涨后，如今要在大城市买一套像样的房子至少也得要好几十万元，像郭先生所居住的上海，买房则至少需要100多万元。对于一般的工薪家庭来说，只能采用“父母出首付，月供靠子女”的办法来完成孩子的终身大事。可即使只是出首付，也足以让准退休族父母的养老金“伤筋动骨”，更何况，今后子女月供万一还不上的话，做父母的也不可能坐视不管。
既然钱是一定要出的，那有没有什么办法让准退休族父母既支援了子女，又能给自己未来的退休生活提供保障呢?像郭先生一样，在买房的时候，语重心长地拉着儿子的手说一句“以后我们养老可都靠你了啊”显然是不够的。郭先生需要的是一纸协议。子女长大了，“支援子女”不应该是“无偿赠予”，而应该是“有偿借贷”。父母含辛茹苦将自己养育成人，做子女的理应在将来更好地为退休后的父母养老，这份协议对子女将会产生强大的鞭策力和约束力，一方面，可以让他们意识到自己承担着父母养老的重任，从而能够激励他们更努力地工作赚钱；另一方面，也可以让他们摆脱对父母的经济依赖，不能一直有经济困难就向父母伸手。
总之，在支援子女与自身养老发生经济冲突的时候，准退休族父母只有在自身养老获得保障的前提下，才可以视自身实际情况对子女进行适当支援。, 百拇医药(朱 樱)
自己的养老是理应重视的刚性需求，子女无力成家立业也是无法回避的现实问题，然而口袋里的钱就那么点，这些准退休族该如何在自身养老和支援子女的问题上寻找平衡点呢?
可怜天下父母心
郭先生夫妇俩都是上海一家国有化工企业的普通职工，生活节俭，经过30多年的坚持储蓄，本来已经为自己存下了一笔不菲的养老钱。可面对即将来到的退休生活，他们却一点也乐不起来。原来，他们辛苦积攒多年的退休金在最近几年快速流失了。
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前些年，他们的儿子小郭高考失利，老夫妻俩经过反复考虑，花了几十万元送儿子去英国留学。三年后小郭学成归来，本以为凭着手里一张洋文凭，足以让他找到一份高收入工作，然而在求职过程中四处碰壁，两年多的时间已经走马灯似的换了四家单位，如今则索性在家过上了啃老族的生活。这让郭先生伤透了脑筋，更让他着急的是，眼看着儿子就要30岁了，该是结婚的时候了，给儿子买一套像样的婚房已成了郭先生逃不过去的“债”。无奈的郭先生只能这样对儿子说道：“儿子啊，这次为了给你凑婚房首付，我和你妈可把我们下半辈子的养老钱都给搭上了呢，以后我们养老可都靠你了啊。”
郭先生的故事让入不胜唏嘘，然而现实生活中，像郭先生这样的父母不胜枚举，正所谓“可怜天下父母心”。然而如果这些准退休族父母能够从财富长期增长的角度来理性看待“子女与养老金争利”的问题时，就会发现“只为子女的眼前问题，不顾自己养老的长远问题”是极不明智的做法。
养老优先 兼顾子女
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资产配置理论认为，每个家庭的风险资产配置比例主要取决于两个因素：一是年龄，二是投资风险偏好，在这两者中，前者是刚性的，后者是柔性的，年龄起到了决定性因素。投资风险度与年龄的关系是：年龄越大，投资风险资产的比例应该越低。原因是年龄越大，未来重新获取财富的能力和时间就越少。
这个理论用在科学看待自身养老和支援子女的问题上也同样适用。小郭作为一个只有20多岁的职场新人，未来有长达30多年，而且自己精力充沛，身强体壮，又受过高等教育，学习能力和工作能力都处在上升期，未来赚钱机会有的是，财富增长空间极为巨大。虽然眼下就业难，但经济总是在向前发展的。自身工作经验的不断积累也会增加自己的职场砝码，因此暂时的困难总是会过去的。
然而对50多岁的郭先生来说，因为距离退休只有几年时间，所以自己积累财富的时间非常有限，当然，子女眼前的困难，做父母的也不可能完全无动于衷，这就需要父母用科学的理财方法，在保障自身养老无忧的前提下，适当补助子女。
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助小先订还款协议
如果说送孩子出国留学的父母还是少数的话，那帮孩子买婚房则是大部分父母都不得不面对的难题。然而当国内房价连续多年上涨后，如今要在大城市买一套像样的房子至少也得要好几十万元，像郭先生所居住的上海，买房则至少需要100多万元。对于一般的工薪家庭来说，只能采用“父母出首付，月供靠子女”的办法来完成孩子的终身大事。可即使只是出首付，也足以让准退休族父母的养老金“伤筋动骨”，更何况，今后子女月供万一还不上的话，做父母的也不可能坐视不管。
既然钱是一定要出的，那有没有什么办法让准退休族父母既支援了子女，又能给自己未来的退休生活提供保障呢?像郭先生一样，在买房的时候，语重心长地拉着儿子的手说一句“以后我们养老可都靠你了啊”显然是不够的。郭先生需要的是一纸协议。子女长大了，“支援子女”不应该是“无偿赠予”，而应该是“有偿借贷”。父母含辛茹苦将自己养育成人，做子女的理应在将来更好地为退休后的父母养老，这份协议对子女将会产生强大的鞭策力和约束力，一方面，可以让他们意识到自己承担着父母养老的重任，从而能够激励他们更努力地工作赚钱；另一方面，也可以让他们摆脱对父母的经济依赖，不能一直有经济困难就向父母伸手。
总之，在支援子女与自身养老发生经济冲突的时候，准退休族父母只有在自身养老获得保障的前提下，才可以视自身实际情况对子女进行适当支援。, 百拇医药(朱 樱)