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花钱过日子,管好你的“心理账户”
http://www.100md.com 2012年6月1日 《心理医生.上半月》 2012年第6期
     老储家里的怪事

    居家过日子,花钱是过日子太寻常不过的事了。但是你知道吗?这花钱里边可有很多奇妙的心理现象呢!

    老储年过40,早已过了潇洒花钱的年龄,而且人如其名,是个储钱的能手,花钱从来都是精打细算。

    可是,今年春上的一个周末,老储难得和太太去逛街。逛到家电商场门外看到标语才知道这一天是“3·15”,商场正搞家电促销活动。过去,老储对此类活动漠不关心,这次却反响强烈,当即提议说给家里添置个大件——46寸的液晶电视机。难得老储这次主动提议,早有此意的太太自然积极响应。于是,当晚一家人便看上了46寸的液晶电视。

    大家都喜欢年前添置点大件,为的是给年添点喜庆。为什么老储家的这个大件不在年前买,却在过年好久了才花去这笔钱,而且一反常态说买就买,似乎脑瓜—热就花去这笔不小的数目?你说是不是有点奇怪?
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    原来,老储家过年开销预算中本没有买液晶电视机这一项。年过去了一算账,呀,预算的开销中省下了一笔钱!于是,才有了老储的脑瓜—热。

    这省下的钱就不是自己的钱?从不乱花钱的人这回怎么这样随便?

    细究起来,老储这次如此潇洒花钱,其中就有一个颇为奇妙的心理现象。这个心理现象叫作“心理账户”。心理账户究竟是怎么回事?

    从萨勒教授的亲历说起

    说起心理账户,不能不说到芝加哥大学的理查德·萨勒教授。就是这个人最先提出“心理账户”概念的。

    萨勒讲过他自己的一个故事。有一次他去瑞士讲课,报酬不错。他很高兴,于是讲课之余就在瑞士作了一次旅行。整个旅行感觉非常愉快,而实际上瑞士是全世界物价最贵的国家。第二次在英国讲课,也有不错的报酬,他就又去瑞士旅行了一次。但这一次到哪里都觉得贵,弄得特别不舒服。为什么同是去瑞士旅行,花同样的钱,前后两次的感受完全不一样呢?原因就在于在他心里,第一次把在瑞士挣的钱跟花的钱放在了一个账户上;第二次把在别的地方赚的钱花在了瑞士的账户上。
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    萨勒经过多年研究发现,人们在金钱的管理上,除了现实账户外,头脑里还另有一个心理账户。人们会把在现实中客观等价的支出或收益,按照钱的来路不同,在心理上划分到不同的账户中。比如,我们会把工资划归到靠辛苦劳动日积月累下来的“勤劳致富”账户中;把年终奖视为一种额外的恩赐,放到“奖励”账户中;而把买彩票赢来的钱,放到“天上掉下的馅饼”账户中。对于“勤劳致富”账户里的钱,我们会精打细算,谨慎支出。而对“奖励”账户里的钱,我们就会抱着更轻松的态度花费掉,比如买一些平日舍不得买的衣服,作为送给自己的新年礼物等。“天上掉下的馅饼”账户里的钱,就最不经用了,通常是来也匆匆,去也匆匆。

    实验研究也证实了这一点:假设在本周末将有一场激烈的篮球赛,票价为50元。将被试分为两组,一组被试被告知,在本周之前已花50元看了一场篮球赛,而另一组被试被告知,在本周之前收到了50元的停车罚款。实验结果表明:前一组被试回答不去看比赛的比后一组要多。人们在心理上把看篮球赛的钱和停车罚款的钱,看成是两个不同心理账户的钱,而这两个账户的钱是不一样的。因此,在本周之前看篮球赛账户中已经有所消费的被试,这次再去就觉得为看篮球赛消费多了,于是,再次看篮球赛的可能变小了。而停车罚款花的钱,不是看篮球赛账户里的钱,于是,第二组被试去看篮球赛的可能就大了。
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    心理账户解密

    就是这样,我们除有一个现实账户外,都有一个心理帐户,心理账户影响着我们的消费决策。心理账户不同于现实账户的根本区别在于,心理账户资金的非替代性。现实账户里,钱都是一样的,钱是可以替代的;在心理账户里,钱是不一样的,此钱非彼钱,往往不能相互替代。

    研究还发现,人们对心理账户的划分很细致。在人们的日常开支预算中,甚至连买衣服的钱和买鞋的钱,都被严格放在两个心理账户里,就好像买衣服的钱和买鞋的钱,是从两个不同的口袋里掏出来一样。而且,这样被划分到各个心理账户的钱,彼此之间往往不流动。比如,你每一年的娱乐消费心理预算1000元,服装消费心理预算2000元。如果服装消费超过了心理预算,你就可能不再买服装了。但是,这个账户的超支却不影响另一个账户,于是,你还可能照常娱乐消费。

    现在你明白了吧?老储之所以花节余的钱有点潇洒,就是因为在心理账户上,此钱非彼钱。过年节余的钱,虽说不是“天上掉下的馅饼”账户里的钱,也是“意外收获”账户里的钱。于是,花起来就有了好像没花自己钱的感觉了。
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    心理账户人人有

    生活中,我们绝大多数人花钱都会受到心理账户的影响。

    小钟和女友最近打算去听一场音乐会,票价是200元。临出发,小钟发现一张票找不到了。女友建议到现场再买一张,可小钟坚决不同意。找了半天没结果后,他居然说要把手里的那张票卖掉,不听了。可女友记得很清楚,上次他们听音乐会时碰巧小钟的手机被偷了。几千块的手机被偷,绝对是损失惨重,听音乐会这种“奢侈”活动理应取消的,可那次他依旧按原计划买了票。这就是因为“买手机”和“听音乐会”的钱,在心理账户里此钱非彼钱。

    小陈准备花200元去商场买双鞋。转了一圈觉得200元左右的不合适,倒是有一件300多元的比较合适。可是,小陈又觉得贵而没有买。回来的路上,小陈碰到了一个中学时代的好友。多年不见分外高兴,两人去玩了一场球,晚上又去搓了一顿,都是小陈请客,一共花了300多元。买衣服舍不得,请客却舍得,这是为什么?从心理上说也是因为“买衬衣”与“请客”,不是一个心理账户的钱。
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    年轻人中的“月光族”,之所以每月的钱都花光,也是由于心里账户作用。不过他们是由于心理账户划分不清,无意识地把许多不必要的消费和必要的生活消费,都划归到一个心理账户里,因而觉得所有花的钱都是必须花的,结果成了月光族。

    管好你的心理账户

    过日子花钱,自然是谁的钱谁做主。这就不能不考虑管好自己的心理账户。

    首先,可以发挥心理账户的积极作用。

    王先生非常中意商场的一件羊毛衫,价格为1280元,他舍不得买,觉得太贵了。但他妻子买下羊毛衫并作为生日礼物送给他时,他却非常开心。王先生的钱和他妻子的钱都是家里的钱,但由于心理账户不同,自己买花的是“贵重开销”账户的钱,妻子买花的是“爱情礼物”账户里的钱,于是心理感受自然不同。日常家庭生活中,在无关紧要的事情上,有时候不妨少一些理性而根据心理账户凭感性来花钱。这样,多了一点随意,也就多了一份轻松。

    其次,也要防止心理账户的消极影响。

    在重大开销上就要当心了,不能让心理账户搅乱了你的开销。一方面该流动的流动。必要的时候提醒自己打破此钱非彼钱的局限,有意识地让不同心理账户的钱流动起来,以便做出统筹预算。一方面该分清的分清。比如,把工资存入“零存整取”账户作为固定储蓄,把“奖金”账户的钱用于日常开销,把“外快”账户的钱用来旅游休闲。再如,“月光族”则要分清“必要的消费”和“不必要的消费”两个心理账户。这样,不同心理账户的钱就不会被挪用,让自己花钱有所节制。

    (编辑:唐棣), http://www.100md.com(马志国)