新年理财之一未雨绸缪话保险
案例一：(年收入6万家庭)
我和老公结婚三年了，女儿刚一岁，我是幼儿教师，我们每月的收入在4000——5000元左右，我们夫妻一直在外面打工，老公是做销售的经常出差跑业务，同时老公还是一名乙肝携带者，公司给老公买了社会保险，我和孩子没有买任何保险，请问我们家还需要买点什么保险。另外我想给老公买一份意外伤害保险，因为他经常外出，对于他的安全我比较担心，请保险专家给予帮助，谢谢!
投保建议
●您是幼儿教师，请问一下单位是否参加了社保?如果没有参加，您可以以自由职业者身份参加社保：
●您女儿可以参加城镇居民医疗保险：
●在参加了以上保险后，您还可以参加重大疾病保险十意外伤害+意外医疗保险，保额不宜太低，例如有些人只参加了1万元的重大疾病，其实真的生了重疾，1万元根本不够的；
, 百拇医药
●您老公首先考虑意外伤害+意外医疗保险，建议至少10万意外伤害+1万意外医疗，其次考虑重大疾病保险；不过要注意。要在投保书上书面告知有乙肝携带史，否则将来保险公司查出来后，有可能会拒赔，这样钱就白交了；
●小孩可购买意外医疗险，每年保险费约1200元，交费20年，可保障至70岁，可获得意外医疗费、住院医疗费、重大疾病基金等保障。
案例二：(年收入10万家庭，有房贷)
拥有4个月宝宝的三口之家如何买保险?我个人的情况是：本人31岁，年收入9万(不含公积金)，有社保；老婆29岁，年收入2万(不含公积金)，有社保；女儿：4个月；房贷：30万，公积金每月全额摊还：无存款。比较关注孩子的医疗和教育、大人的大病医疗和意外医疗：年缴保费最好控制在8千以内。请问怎样买保险比较合适?
依您的家庭收入，预算8000元作全家的保障，有点稍低了点，按正常计算家庭收入10%～20%用于家庭保障方面，保额应为年收入的5～10倍。而您的预算也是可以做出全家的保险，但保障额度相对较低，在风险真的发生时，起不到抵御风险的作用，所以应该趁你们年轻时做好坚固的家庭保障。
, 百拇医药
●男主人是一家的收入主要来源，是家庭的顶梁柱，所以应先做好保障。寿险50万+重疾30万+意外50万+意外医疗2万。
●再考虑女主人保障，女主人：寿险10万+重疾10万+健康＼意外医疗等。
●在男女主人的保障做好后，再考虑小孩的保险，先是购买小孩的意外险和健康医疗险，再就教育基金的问题进行规划，建议购买子女教育型的保险，在将来孩子上大学期间每年可领取一定的金额，现在作好规划，未来就比较轻松。购买小孩的意外医疗险和教育型保险每年保费共约5000元。
案例三：(年收入20安家庭)
你好，我姓沈，我和先生最近喜得麟儿。我今年30岁，是某国营企业文员，年收入4万元，希望在医疗保险和女性疾病方面加强保障。我先生今年34岁，是某房地产公司销售主管，年收入15万元左右，希望在意外险和重大疾病方面有所加强。儿子刚降生1个月，也希望能给他一份比较好的保障。请问应如何合理购买保险，谢谢!
, http://www.100md.com
考虑到沈女士的丈夫张先生作为家庭的经济支柱，建议沈女士要为他购买可提供高额保障的保险，首先应考虑购买意外风险保障为50万元的保险，保证张先生如发生意外身故后可以给家庭提供一笔稳定的维持费用；此外，重大疾病医疗基金30万元，确保张先生若不幸罹患重大疾病后在不动用家庭储蓄的情况下，能接受良好的疾病治疗。最后，附加意外医疗报销5000元/次，住院医疗补贴每天100元，以弥补出现意外事故产生费用支出以及住院期间的收入损失。
在同样的设计思路下对沈女士作如下保障：重大疾病医疗基金30万元、女性重大疾病医疗基金10万元、住院医疗费用6000元/次、住院医疗补贴每天100元。
对于小孩，在购买小孩的意外医疗险的基础上，应为小孩的教育基金提早规划，建议为小孩购买子女教育型的保险，当孩子长大，从18岁到21岁，每年领1.25万元作为大学教育金。
同时从18岁到28岁享有10万元人生保障金，当儿子满28岁时，可一次领满期置业金大约10万元。购买小孩的意外医疗险和教育型保险每年保费共约10000元。
上述沈女士全家综合保障金只占全家年收入的20%，这样既能规避风险，也能有余钱进行储蓄和投资，从而满足家庭的多种需求。, 百拇医药(冯剑修)
我和老公结婚三年了，女儿刚一岁，我是幼儿教师，我们每月的收入在4000——5000元左右，我们夫妻一直在外面打工，老公是做销售的经常出差跑业务，同时老公还是一名乙肝携带者，公司给老公买了社会保险，我和孩子没有买任何保险，请问我们家还需要买点什么保险。另外我想给老公买一份意外伤害保险，因为他经常外出，对于他的安全我比较担心，请保险专家给予帮助，谢谢!
投保建议
●您是幼儿教师，请问一下单位是否参加了社保?如果没有参加，您可以以自由职业者身份参加社保：
●您女儿可以参加城镇居民医疗保险：
●在参加了以上保险后，您还可以参加重大疾病保险十意外伤害+意外医疗保险，保额不宜太低，例如有些人只参加了1万元的重大疾病，其实真的生了重疾，1万元根本不够的；
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●您老公首先考虑意外伤害+意外医疗保险，建议至少10万意外伤害+1万意外医疗，其次考虑重大疾病保险；不过要注意。要在投保书上书面告知有乙肝携带史，否则将来保险公司查出来后，有可能会拒赔，这样钱就白交了；
●小孩可购买意外医疗险，每年保险费约1200元，交费20年，可保障至70岁，可获得意外医疗费、住院医疗费、重大疾病基金等保障。
案例二：(年收入10万家庭，有房贷)
拥有4个月宝宝的三口之家如何买保险?我个人的情况是：本人31岁，年收入9万(不含公积金)，有社保；老婆29岁，年收入2万(不含公积金)，有社保；女儿：4个月；房贷：30万，公积金每月全额摊还：无存款。比较关注孩子的医疗和教育、大人的大病医疗和意外医疗：年缴保费最好控制在8千以内。请问怎样买保险比较合适?
依您的家庭收入，预算8000元作全家的保障，有点稍低了点，按正常计算家庭收入10%～20%用于家庭保障方面，保额应为年收入的5～10倍。而您的预算也是可以做出全家的保险，但保障额度相对较低，在风险真的发生时，起不到抵御风险的作用，所以应该趁你们年轻时做好坚固的家庭保障。
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●男主人是一家的收入主要来源，是家庭的顶梁柱，所以应先做好保障。寿险50万+重疾30万+意外50万+意外医疗2万。
●再考虑女主人保障，女主人：寿险10万+重疾10万+健康＼意外医疗等。
●在男女主人的保障做好后，再考虑小孩的保险，先是购买小孩的意外险和健康医疗险，再就教育基金的问题进行规划，建议购买子女教育型的保险，在将来孩子上大学期间每年可领取一定的金额，现在作好规划，未来就比较轻松。购买小孩的意外医疗险和教育型保险每年保费共约5000元。
案例三：(年收入20安家庭)
你好，我姓沈，我和先生最近喜得麟儿。我今年30岁，是某国营企业文员，年收入4万元，希望在医疗保险和女性疾病方面加强保障。我先生今年34岁，是某房地产公司销售主管，年收入15万元左右，希望在意外险和重大疾病方面有所加强。儿子刚降生1个月，也希望能给他一份比较好的保障。请问应如何合理购买保险，谢谢!
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考虑到沈女士的丈夫张先生作为家庭的经济支柱，建议沈女士要为他购买可提供高额保障的保险，首先应考虑购买意外风险保障为50万元的保险，保证张先生如发生意外身故后可以给家庭提供一笔稳定的维持费用；此外，重大疾病医疗基金30万元，确保张先生若不幸罹患重大疾病后在不动用家庭储蓄的情况下，能接受良好的疾病治疗。最后，附加意外医疗报销5000元/次，住院医疗补贴每天100元，以弥补出现意外事故产生费用支出以及住院期间的收入损失。
在同样的设计思路下对沈女士作如下保障：重大疾病医疗基金30万元、女性重大疾病医疗基金10万元、住院医疗费用6000元/次、住院医疗补贴每天100元。
对于小孩，在购买小孩的意外医疗险的基础上，应为小孩的教育基金提早规划，建议为小孩购买子女教育型的保险，当孩子长大，从18岁到21岁，每年领1.25万元作为大学教育金。
同时从18岁到28岁享有10万元人生保障金，当儿子满28岁时，可一次领满期置业金大约10万元。购买小孩的意外医疗险和教育型保险每年保费共约10000元。
上述沈女士全家综合保障金只占全家年收入的20%，这样既能规避风险，也能有余钱进行储蓄和投资，从而满足家庭的多种需求。, 百拇医药(冯剑修)