以案说法 借条≠欠条，一字之差暗藏风险
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行走在长沙街头，你会发现总有一些“发卡族”在车流中穿梭发卡片，卡片内容有不少是民间贷款广告。在民间借贷不被信任的情况下，熟人之间的“借钱”行为显得愈为可贵。但是，如果借条和欠条弄混的话，可能会导致借出的钱无法讨回。
前不久，长沙市民张琳(化名)就遇到这么一件烦心事。她在2015年3月将5万元钱借给了好朋友冉鹏(化名)应急，冉鹏打了一个“欠条”给张琳，格式内容却是借条的形式。今年4月，她找冉鹏要钱的时候却被拒绝。律师告诉张琳，如果被认定为欠条的话，她将有可能拿不回钱。这是怎么一回事？欠条和借条到底又有什么区别呢？在打借条的时候又有哪些需要注意的地方呢？
同学来借5万元，两年后称“欠条已失效”
“两年前，我借给朋友5万元钱，现在这个钱到底还要不要得回来啊？”6月5日，长沙市民张琳焦急地向律师咨询。
今年32岁的张琳是一名女白领，工资虽说不高但几年下来手头还是攒了点钱的，日子过得也还算舒坦，但这平淡的日子却在最近被打破了。
原来，早在两年前的2015年3月，张琳的大学同学冉鹏找到了张琳，表示手头比较紧，需要张琳借给他5万元来买房子，过一段时间就会还。考虑到大学时两人的关系很好，而且冉鹏也在长沙做生意，张琳暂时也不怎么要用钱，就要冉鹏打一张借条。确定金额正确后，张琳便将钱借给了他，当时也没有书面约定还款时间。
出于对好朋友的信任，以及自己没有急用钱的事，张琳一直没有找冉鹏要钱。今年4月，张琳的父亲生病住院，急需用钱，她多次找到冉鹏，要求其归还两年前借的这5万元。让张琳没想到的是，冉鹏声称，由于“最近做生意亏本了，暂时拿不出来”，并且此后对张琳采取避而不见的态度，这让张琳非常难过。
在没有办法的情况下，张琳向冉鹏发信息表示将通过法院途径来起诉他，没想到，他却和张琳说：“随便去告，反正给你的是欠条，现在过了两年，欠条已经失效了。”
张琳赶紧拿出存放好的借条，惊讶地发现借条的标题一栏上写的是“欠条”两个字，格式内容却是“今借到XX伍万元整”，属于借条的形式。这让张琳十分疑惑“那这到底是借条还是欠条呢？”
在一番网上查询后，张琳得知借条的诉讼有效期有20年，而欠条的有效期只有两年，差别很大。“如果法院认定同学所写为‘欠条’，这是不是意味着我将无法拿回这笔钱？”张琳很是焦急和彷徨。“欠条”还是“借条”按真实关系认定
针对张琳的这种情况，法律上会如何界定借条和欠条？为此，笔者采访了长沙国浩律师事务所律师吴炀。
“现实生活中，当事人把借条写成欠条，或者把欠条写成借条的情况很多，以什么时间计算诉讼时效起点直接影响着判决的结果。”吴炀告诉笔者，借条和欠条的诉讼时效确实有所不同。在未约定还款期限的情况下，借条从签字的次日起20年内主张权利有效，欠条两年内有效；若是约定了还款期限，借条和欠条都从约定的还款到期日的次日起计算，且都在2年内有效。
针对张琳的情况，吴炀表示，如果内容是借款，目双方之间真实存在的又确定是借款关系，那么标题无论是“欠条”还是“借条”都不会影响双方之间的法律关系，法院仍会按照借款关系认定。
对于借条和欠条之间的区别，吴炀解释：“欠条和借条是不一样的。它们形成的原因不同，欠条证明的是欠款关系，该欠款可能是因买卖、租赁、劳务等各种原因形成；借条证明的是借款关系，其仅是因特定的借款事实而形成。因此，借款未还肯定构成欠款，但欠款不一定是借款。”
吴炀提醒，如果张琳的“欠条”的确是买卖之类的，那就是欠款，会被认定为欠条。如果被认定为欠条的话，由于超过两年的诉讼时效，張琳将有可能拿不回她的钱。
借条上应注明还款期限
在民间借贷中，老百姓打借条时还有哪些需要注意的地方？
湖南任达律师事务所律师任达给出以下3点建议：
首先，借款时双方约定的利率应写入借条中。实际上有不少债主误认为民间借款不能收取利息，所以利息只在口头约定，而没有写进借条中。事实上，法律规定民间借款双方可在银行同期贷款利率的4倍范围内约定利息。《合同法》第211条规定：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款的规定。如果没有将利率写入借条中，出借人一起诉，借款人不承认双方约定，出借人的利息请求将得不到法院的支持。
其次，借款时将还款期限写入借条中。借款在诉讼时效内受法律保护，实践中却有很多出借人往往不知道“诉讼时效”的概念。从债权安全回收的角度考虑，借款时应将还款期限写入借条中，如借款人逾期不归还借款，出借人可在借款到期后两年内向其主张权利(包括向人民法院起诉或由借款人在催款通知书上签字确认)，但如果出借人在这两年内没有主张权利，两年后就会丧失胜诉权。也就是从法律上来说是“要不到钱了”。
因此，在这两年内，出借人要有催收账款、诉至法院或债务人有归还部分款项等行为，如此方可以让原先的两年诉讼时效中断，重新开始计算诉讼时效。
最后，写清出借人借款人全名。出借人与借款人往往关系较密切，也不泛亲戚关系，借款时将日常习惯称谓写入借条，如将出借人写成“张叔”“张兄”，将借款人写成“阿三”“四妹”等等。万一借款人逾期还款，出借人想到法院起诉借款人，往往会因债权、债务人不明确而被法院拒之门外。
(摘自《今日女报》2017年6月15日) (周纯梓)