从以上的分析中我们可以得出结论：我国应该采取相应的激励约束机制，促使政府积极采取措施构建完善的社会信用体系，这样才能促进金融市场的稳定和健康发展。

    三、我国目前社会信用制度建设状况与存在的障碍分析

    随着市场经济体制的不断发展与完善，我国政府逐步意识到征信工作的重要性，十六届三中全会提出了“按照完善法规、特许经营、商业运作的方向，加快建设企业和个人的信用服务体系”。

    中国人民银行2002年就牵头成立了“建立企业和个人征信体系专题工作小组”，并从2004年起开始，全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设已初见成效，并投入使用。截至2008年3月底，企业和个人征信系统为全国1358万户企业和近6亿人建立了信用档案；2008年一季度，累计对外提供653万次企业信息查询和3443万次个人信用报告查询，企业和个人日均查询次数分别为10.7万次和52.4万次，单日最高查询次数分别为13.4万次和80.5万次。

    应该说，我们在社会信用体系建设方面已做了大量富有成效的工作。但毕竟我国市场经济发育程度低，与之相适应的制度建设也就严重滞后，我们的社会信用体系建设起步落后于市场经济国家100余年，市场经济秩序还比较混乱，存在很多制约性障碍，具体表现在：

    (一)政府尤其是基层政府的信用状况不佳，制约了社会信用制度建设的顺利进行，这在一定程度上加大了商业银行的信用风险。

    首先是至今仍有政府干预商业银行经营管理活动的行为发生。表现在一味地追求贷款规模的扩张，通过各种形式督促银行发放贷款。其次，地方保护主义时有发生，这在一定程度上加剧了信贷过程中的道德风险。国企经营上出现问题时，政府一般会采取保护政策，不让起诉，不让保全、不让执行债权，在一定程度上破坏了市场规则，严重损害银行利益。再次，政府部门的公务员行为不规范 ......