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    复利打造百万富翁：持续被动收入，通往财务自由

    版权

    致谢

    关于作者

    前言

    1. 这怎么可能？

    2. 为什么不是每个人都愿意这样做？

    第一章 复利百万富翁

    3. 为什么还有人成不了复利百万富翁？

    4. 如果我做了上述四件事情，我就能成为复利百万富翁吗？

    5. 在尝试通过复利方式成为百万富翁的过程中，每月收到的利息收入是否是最重

    要的一件事？

    6. 我想要增加收入好存下更多的钱，什么方式最快？

    7. 真这么简单？怎么会利润如此之高？

    8. 我应该什么时候开始使用复利？

    9. 每月利息保持复利增长是什么意思？

    10. 贷款年利率和存款年利率的区别是什么？

    11. 利息什么时候会产生复利效应？

    12. 按日计息好还是按年计息好？

    13. 我是否应该为我的孩子开一个儿童储蓄账户？

    14. 银行自动转账是好是坏？

    15. 什么更值钱？时间还是金钱？

    16. 本章小结

    第二章 被动收入的形式及风险程度

    17. 储蓄账户的利息收入

    18. 定期存单利息收入

    19. 来自货币市场账户的利息收入

    20. 年金利息

    21. 房地产租赁收入22. 股票产生的现金股利收入

    23. 营业利润收入

    24. 小结

    25. 本章小结

    第三章 解决你的信用卡贷款债务，创造被动收入

    26. 信用卡还款计划

    27. 本章小结

    第四章 还清抵押贷款债务，创造被动收入

    28. 加速还清抵押贷款案例

    第五章 如何从车贷支出转至利息收入

    29. 让我们看一些例子，这样就能比较出不同车贷额度下你储蓄的能力：

    30. 本章小结

    第六章 利用你的储蓄账户

    31. 为什么流动资产值得拥有？

    32. 复利案例

    33. 你看出些什么？

    34. 本章小结

    第七章 把握你的支出来创造被动收入

    35. 让我们逐一检查：

    36. 结果带来的收益

    本章小结

    第八章 扭转你的财务状况

    37. 你是希望每月收到利息还是希望每月支付利息？

    38. 为何不做出改变？

    39. 你的财务状况如何？

    40. 如果你将手头的债务还清

    41. 如果你将债务都还清，并缩减支出

    42. 这有何不同？

    43. 本章小结

    第九章 成为复利百万富翁

    44. 接下来是什么？45.本章小结

    第十章 汇总概述

    46.降低所有的开销，摆脱债务

    47.开始自己做生意而不要替别人打工

    48.将你每月的储蓄放入一个可以获得利息的账户，通过复利每月收取利息。

    49.本章小结

    请把知识分享给更多人

    术语库《复利打造百万富翁：持续被动收入，通往财务自由》

    约瑟夫·科雷亚 (Joseph Correa) 著

    梁玉祺, 杨国庆 译

    责任编辑：Fiberead

    ·Fiberead 纤阅科技文化(北京)有限公司 2018

    ·浙江出版集团数字传媒有限公司 2018

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    最后修订：2018年04月26日

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    务顾问确认。如需财务或法律建议或帮助，请咨询专业的律师、会计、理财专家或银行业

    务代表。本书内容仅作参考，不能替代贷款专家提供的咨询意见。本书作者、出版方及所

    有相关人士均不对任何财务行为负责。若要合理避税，请咨询财务人员了解适合目前状况

    的方案。禁止复制、再版或传播本书的任何部分。致谢

    若无家庭的支持和鼓励，本书将无法完成。愿所有想要实现更好理财目标的人都能获

    益于本书，借由本书这一实际操作工具，实现目标。关于作者

    过去多年，我曾帮助他人管理家庭财产或降低生活开销，供职于不同银行、贷款机构

    及投资咨询公司。23岁即成为迈阿密达德学院数学系教授，胜任学校安排的任何课程。这

    对一个年仅23岁的年轻人来说是一件极富挑战的事，因为学生大都与我年纪相仿，有的甚

    至还比我年长几岁。凭借教学技巧及掌握数学的能力，我顺利渡过难关，将科目化繁为

    简。随后的日子，听课人数日益增加。国家银行，也就是现在的联邦储备银行，聘请我出

    任分支机构的金融销售代表。这对我是一个重要的学习阶段，有机会学习帮助他人。日常

    生活中，我负责家用设施的贷款及融资。出于对家庭贷款有效偿付工作的喜爱，同时也期

    望学习更多，我考取了执业经纪人执照，并为一家从事抵押贷款业务的公司工作。一年

    后，成立了专门从事抵押贷款业务的公司，不久后将其移交一位代理借款人接管。我帮助

    成百上千人购置房屋，重置家庭财务计划以降低开支，提高财务生活质量。当经济发展减

    缓，银行不再出借资金时，转为投资顾问的我，将工作重心放到帮助投资者。我拥有多达

    67张系列证书并创立个人投资咨询业务。本书旨在指导那些大多已对经济环境失去信心，不愿再投资的投资者。

    前言

    “复利百万富翁：找到储蓄窍门以创造持续的被动收入。”

    ——乔·科雷亚

    复利百万富翁是指那种每月得到利息而无须每月向银行或其他金融机构支付利息的一

    类人。这类人不需要每天朝九晚五地从事他们不喜欢的工作，而有更多的时间享受生活。

    复利百万富翁无须任何特殊的能力或高智商，只需简单地学习过复利理论，了解它的奥

    秘，并将它付诸行动。

    如果我告诉你任何一个人都可能成为复利百万富翁，你会不会相信？你需要做的仅仅

    是：每月保有一笔在复利作用下不断增长的，不必动用的固定收入，且知道如何去重新构

    建你的财务收支，这本书将会给你这些知识并一步步为你讲述如何实现。

    什么是复利？复利是一笔你存于银行账户的财产，每月增长。也被称为“利息的利

    息”。大部分银行都提供一种储蓄账户，这是一类最好的依靠时间推移使钱生钱的增长方

    式。想象下，如果每月你都能够从银行得到一笔额外的收入，将做何感受？1. 这怎么可能？

    假设你在目前的收入(工资或公司利润)下削减开支，每月存下2000美元，并存入一

    个年利率为1%的账户中，按复利计息，30年后，你将得到839,256美元的巨款。

    如果将每月存入的钱增至2,500美元，30年后将得到1,049,071美元。通过将储蓄能力

    每月仅仅提高500美元，你就能轻松地得到1,049,071美元。

    这就是在1%的年利率下，每月存入2,500美元可以为你带来的收入。从第31年开始，每月仅仅是利息就能让你赚到800美元。如果利率提高，你获得的储蓄就越多，从而增加

    你的被动收入。

    每月仅仅存下2,500美元，在1%的年利率下就可以收获如此巨额的财富，真的是不可

    思议。但对于复利而言，轻而易举。

    这本书将教会你如何利用简单的步骤成为一个复利百万富翁，从而对你的财务生活产

    生最大化复利效应。

    即便只是一个普通人，没有什么特殊才能，也可以变得富有。如果你有其他致富方

    法，请尽全力实践。但是我说的这种，只需你做一些简单的步骤，且不会耗费很多的时间

    和精力。

    复利收入最大的优点在于你只需每月定时将固定金额存入产生利息的机构账户，其余

    什么都不需做。2. 为什么不是每个人都愿意这样做？

    一些人从来不做算术，因此他们并不知道最终累加起来能够得到多少。另一些人，每

    当面对金钱，就会持怀疑态度。一些人仅仅想一夜暴富，这显然并非赚取长钱的方式。俗

    话说“来得快，去得也快”。这样的例子我们不知听过多少，某个歌星、影星或是职业运动

    员变得一夜暴富，但是在之后短短的几年就倾家荡产。学会理财可以变得很简单，同时也

    能获益良多。

    再也不要每月偿付债务利息，转而进行储蓄，来赚取利息吧!

    还在等什么？赶紧行动吧!

    第一章 复利百万富翁

    “复利是世界第八大奇迹。”

    ——艾伯特·爱因斯坦

    复利百万富翁是不需依赖工作收入维系生活的一类人。这类人的日常生活都遵循特定

    的财务计划并严格遵守。他们依靠利息产生的孶息过活，且孳息的产生十分频繁。衍息时

    间越短，产生的效用越大。随着时间的推移，利息产生的孶息会逐渐积累，快速增长。这

    使得复利百万富翁本人有更多的时间享受生活，与家人共度美好时光。

    任何人，在改变生活选择和财务计划后都可能成为复利百万富翁。相比于之前每月背

    负偿还利息的重负，这些人现在可以靠每月收到的利息让钱替他们赚钱。长此以往，复利

    收入将对你的财务生活和人生产生举足轻重的影响。利息将会成为你每月可以收到的持续

    且稳定的收入。3. 为什么还有人成不了复利百万富翁？

    首先，你必须认可这件事行得通，这样才能找到正确的思维框架。第二，最开始的时

    候，需要做些牺牲，重构债务及开销体系变得尤为重要。第三，需要主动养成每月定额存

    款的习惯。第四，需要每月持续地进行这个过程。这四件事使得大多数人未能成为复利百

    万富翁。4. 如果我做了上述四件事情，我就能成为复利百万富翁吗？

    是的，总体来说，做到这四条，你就将有机会变成复利百万富翁，但还有一些细节你

    也需注意：

    1. 降低或砍掉你的大部分开支

    2. 每月固定存上一笔钱

    3. 把钱存进一个能赚取利息的存款账户中，每月以复利计息，不要将钱取出来

    4. 通过自己开公司来增加收入，这样你能存下更多的钱

    在具体实施上述四件事上，人们会大相径庭。因为一些人储蓄得很少，而另一些人则

    开支太大。5. 在尝试通过复利方式成为百万富翁的过程中，每月收到的利息收入是否是

    最重要的一件事？

    每月收到的利息是很重要，也的确帮助加快了利滚利的速度，但是更为重要的是养成

    储蓄的习惯，这个习惯长期养成后会造成很大的不同。最重要的是持续地每月在你的账户

    中存入一笔钱，每个月都为你产生复利。6. 我想要增加收入好存下更多的钱，什么方式最快？

    最快的赚钱方式就是减少开支。包括，减少债务给付、不必要的开销及其他月度开

    支。比如，如果你每月能够减少1,000美元的开销，就相当于每月多赚1,500美元的收入，因为会有税收或其他因素造成你实际收入的减少。每月削减开支中的1,000美元并存入年

    利率1%的储蓄账户中，30年后通过复利的作用，最终将得到419,628美元。7. 真这么简单？怎么会利润如此之高？

    复利非常强大，非常有效。善于花钱的人，在花钱方面会养成习惯。而善于存钱的人

    在存钱方面也会养成习惯。在现代社会中，我们鲜有存钱的习惯。信用卡取代借记卡的提

    前消费非常普遍，也成为大多数家庭的一个严重问题。随大流可不能解决任何问题，真正

    的解决方案在于重拾过去老旧的方法，这种方法在现如今仍发挥很好的作用。通过储蓄的

    方式，在复利作用下，利息收入将随着时间的推移大幅增长。8. 我应该什么时候开始使用复利？

    越快越好。开始得越早，你的储蓄增长得越快，你得到的利息收入越高，就会加速储

    蓄的进程。这就是为什么现如今开立一个利息储蓄账户(每月都有复利收入)，持续每月

    地往里存钱，让利息即刻增长这件事变得尤为重要。如果你较为年长，那么简单地将注意

    力放在投更多的钱在利息储蓄账户中，不然你可能会有能力赚而没福分花。如果其他影响

    更大的因素被考虑进来，年龄的因素也可以变得不相关，比如：每月你储蓄多少？将钱存

    为定期且维持应税收入较低(这个需要去咨询财务顾问)的情况下，可以得到的利率是多

    少？等等。9. 每月利息保持复利增长是什么意思？

    在利息采用复利增长的情况下，本金产生的利息会与你之前存入的本金合并成为新的

    本金，用以产生新的利息。这就是为什么复利被普遍理解为“利滚利”的原因。

    当以年利率进行复利计算时，每年你都可以从现金账户中得到利息。按月支付的利息

    通常要好过按年支付的利息。

    当利息按日给付，你每天都会收到利息，利息会按日复利增长。因为日复利能使你的

    储蓄计划在结束时收获到更多的钱，所以又要好过月复利及年复利。有些银行甚至也提供

    日复利账户，上网搜索一下，看看都有哪些银行有这类服务，能为你提供些什么？10. 贷款年利率和存款年利率的区别是什么？

    两者间的差异巨大。一个是你每年需支付的利息，一个是你每年得到的利息。

    贷款年利率，annual percentage rate或简称APR，通常指的是如果你借钱，每年需支付

    的利息。这一部分的利息并不会按照复利计算，但如果你是使用信用卡按照最低还款额进

    行还款，你会将这个月未偿还的钱款延续到下个月的账单中，这时欠款利率就会按照复利

    计算了。大多数的贷款都使用这种计算机制，比如房贷、车贷、信用卡欠款、个人贷款、学生的助学贷款等。

    存款年利率，annual percentage yield或简称APY，如你所知，是你所存资金的实际年

    度收益率，而且是有复利加持的，效果相当惊人。这个利率也是你在将款项存入储蓄账户

    或其他融资机构账户时，他们报给你的利率。

    为贷款支付利息(APR)与通过存款得到利息(APY)间有着巨大的差异，特别是当

    后者可以通过月度复利的方式带来收益的时候。不明白它们之间的区别可能会造成些问

    题，但不必担心，我们来一起复习一下，要如何修正错误认知。

    你的目标是从支付利息(给贷款)转移到获得利息的给付(通过储蓄的方式)这就

    是为什么偿清债务并储蓄更多的钱对于你的未来那么重要。这将直接决定你会一直贫

    困、债务缠身，还是成为富人，并保持资产增值。

    APR=坏的

    APY=好的

    就是如此简单!

    重新审视你目前的状况，看看你属于哪个类别。是支付贷款利息的那一类还是收取利

    息给付的那一类？你是欠着很多钱还是储蓄着很多钱？11. 利息什么时候会产生复利效应？

    利息可以按日(1年365次)，按月(1年12次)，按季(1年4次)，按半年(1年2

    次)，或者按年(1年1次)进行结算。一些银行提供按日结算利息的方式，这会给你带来

    比按年结算更高的回报。大部分银行提供按月结算的利息支付周期，这表明你会每月收到

    利息，这样，利息就能通过复利的方式每月累加。这种方式被称为“利滚利”。12. 按日计息好还是按年计息好？

    你获得的支付越早越好。去银行咨询他们对于账户利息的支付方式是按月还是按日。

    如果他们按半年计息或按年计息，那么去其他银行看看。如果他们按日或按月计息，那就

    很好。一些网上银行提供最惠利率，且按日计息。确保他们是受美国联邦存款保险公司

    (FDIC)保障的。同时，比较利率，因为不同银行在提供利息的多少方面大相径庭，有

    些几乎可以忽略不计，有些就利率很高。不管某个银行是否很受欢迎或你有朋友在那里供

    职，但如果只提供很低的利率，那么请选择提供更高利率的其他银行。从现在开始请将复

    利作为你最好的朋友。记住，越早产生复利，你的账户增长就越快。大部分银行的复利账

    户普遍都以月度为计息基础。13. 我是否应该为我的孩子开一个儿童储蓄账户？

    这是你可以为孩子做到的最棒的事情之一，特别是你在他们很小的时候就给他们往账户中

    存钱。孩子越小，开立这样的账户越好。持续时期更长的复利增长只会给你带来更多好

    处。即使每月你只是往孩子的账户中存入很少的钱，复利将在需要时提供足够的钱供他们

    买房，启动新生意，读大学，或继续复利生息。再次，确保去不同的银行寻找最佳利率，你会发现一些银行为儿童储蓄账户提供的利率可以很高。14. 银行自动转账是好是坏？

    看到很多人每月允许银行账户自动扣款，用以支付他们每月的账单，而不是主动存款

    于他们的储蓄账户中，这一点让我很惊讶。当考虑把钱从银行账户取出后是用于支付账单

    或用于储蓄账户时，你通常都应该优先考虑用于储蓄账户，而将支付账单放在次要。“永

    远先为自己付款”，长久以来这都是资金管理的守则。如果你做不到这一点的话，在你支

    付完所有债务和开销后，你会发现根本没有余钱让你存入银行账户了。

    记住APY(获得利息的给付)优先于APR(为贷款支付利息)。你首先应获得利息收

    入，要实现这一点，首先你得存钱。15. 什么更值钱？时间还是金钱？

    都很重要，但是时间更值钱，因为时间只会越来越少，钱可以印但没有人可以印时

    间，无论有多少钱你都不可能买到更多的时间。利息收入被视为一种被动收入是因为你不

    需要通过工作去赚取这个收入，如此一来，你就节省了时间。你就会有更多闲暇的时光用

    来做自己喜欢的事情，享受人生，而不需为钱工作。想想这将是一件多么有价值的事情。

    16. 本章小结

    初次接受复利的概念可能会令你感到困惑，但是当你开始获得收入，你就会理解每月

    通过利息赚取利息的意义。无论你能够存于账户的钱是多是少，都无关紧要。真正重要的

    是你开始着手做这件事，且一直坚持下去。好好做功课，你需要清楚地知道你的复利储蓄

    账户是按月计息还是按日计息。再也不要为贷款支付利息，尽量通过你的储蓄账户每月用

    复利方式获得利息。如果有小孩，考虑给孩子开一个储蓄账户，越早越好。

    第二章 被动收入的形式及风险程度

    “随着时间推移，知识与美德将作为资本被累积，而我们从中汲取复利。”

    ——阿瑟·柯南·道尔

    获得被动收入应该成为你的最终目标。被动收入，指的是无论你工作与否都会获得的

    收入。大多数人努力工作来积攒金钱和财物，但如果这些钱财无法带来被动收入，那么你

    就不得不为了收入而继续工作。创造被动收入说起来容易做起来难，但是通过一番精心筹

    划与努力，你也可以走上获得被动收入的正轨。有许多简单而有效的被动收入形式供你选

    择，但重要的是理解它们的实质及达成条件。我们先从最常见的一些被动收入形式入手，这对于想要创造崭新被动收入的人来说至关重要。17. 储蓄账户的利息收入

    如果你有储蓄账户，那么你的资金便可随时存取，而且大多情况下你也不必维持最低

    存款额。

    如果按月计息的复利存款，那么你就已经走上正轨，而这也应该是你存款的唯一方

    式。尽可能拿到银行提供的更高利率。有些在线银行提供最好的利率，你可能需要研究一

    下，来找到你想要的产品。一些银行对存款的最低额度有要求，而有些则没有。还一些银

    行会要求每月定期存款至账户中，另一些则不必。寻找利率高、按月计息且要求和限制较

    少的储蓄账户，这样事情就变得简单得多，你也更容易实现创造被动收入的目标。这时，每月你都会看到一笔利息存入你的储蓄账户。这笔钱几乎不需要你付出任何努力，而这就

    是被动收入的神奇之处。如果你的资金躺在没有利息的活期存款账户或其他地方，你就失

    去了原本每月都能进账的被动收入。大多数储蓄账户都由美国联邦存款保险公司

    (FDIC)投保，但你最好亲自确认一下你的银行是否也属于此类。18. 定期存单利息收入

    所谓定期存单，指的是你的资金在存款到期前都不能支取，除非你支付费用或其他银

    行手续费。务必确认你的存单是由美国联邦存款保险公司承保的。定期存单正如其名，不

    会每月以复利增长，因为只有在存单到期日，利息才会被支付，这可能是3个月、4个月、6个月、1年、2年、3年甚至是5年。定期存单仍然是一种被动收入，因为你不必为这笔钱

    工作，但是你必须等到存款凭证到期时才能收到利息及原始资金。务必在存款到期前去往

    银行，因为有些银行会在凭证到期一段时间后自动续存。与你的银行客户代表确认清楚，因为每个银行提供的产品有所不同。19. 来自货币市场账户的利息收入

    在货币市场的账户中，你的资金是可以随时存取的，但通常会被要求保持最低存款额

    度以避免支付手续费和相关费用。而且，大多数货币市场的账户存在各类限制，比如关于

    每月的存款和提款额度多少的限制。货币市场账户的优点是，利率往往高于一般储蓄账户

    或存单，这就意味着你将获得更高的利息。当你有更高的利息，你的被动收入也就越高，而你每月获取复利的能力也将更快地增长。大多数货币市场账户都由美国联邦存款保险公

    司供保，但仍然不要忘记与你的银行确认这一点，或上网研究一下所有的账户要求。当

    然，确保按月计息、甚至按日计息，这也是这些账户计算复利的一般方法。20. 年金利息

    年金的利率通常较高，但资金的使用常有年龄限制，你必须到达一定年龄才能领取，否则会有贴现利息，而且你也必须满足特定年龄才能申请开立年金账户。到期无法得到偿

    付的风险要高于前三种投资方式，因为这种金融产品是不受联邦存款保险公司保障的。向

    你的理财规划师或银行客户代表咨询了解更多细节。21. 房地产租赁收入

    房地产的租赁收入是一种非常好的获得被动收入的方式。这种类型的被动收入需要你

    维护好租给租户的房屋资产。也就是说，如果你的一个出租房屋内的冰箱坏了，你必须进

    行维修，或付钱找人维修。你还要支付额外的费用，比如：保险、税收、草坪的除草，有

    时候还有水电费(如果租客支付的租金不包含这些项目)。当你出租房屋的时候，仿佛化

    身地主。从某种意义上说，如果你重新将每月获得的租金收入投入到其他房产中，可获得

    的租金收入就会再次以复利增长，但这要求你有足够的租金收入来购置更多的房产。费用

    都付清后，从租金中剩下的收入就是你的被动收入。如果你能够消除大部分开支且不必经

    常修理出租屋内的物品，这将是一种非常棒的被动收入形式。有些人购置房屋后马上转手

    出租直至将购置房屋时欠下的所有抵押贷款还清，这样就能在不承担任何抵押贷款的情况

    下实际拥有房屋。通过这种方式，出租房屋为他们提供了正向的现金流，这意味着他们在

    付清所有费用后就赚钱了。

    不要在现金流为负时购买房产，因为这意味着你的费用支出将超过资产带来的收入，最后你要从口袋里拿钱来补贴现金流的负向差额。拥有出租房产的额外好处是，你的房产

    价值将随着时间推移而增值，这就意味着你将拥有更多的选择。拥有更多的净资产，即欠

    下的抵押贷款和资产实际价之差，这会有益于你申请其他房贷。

    另外，在你考虑出售房产并借此获利时，这也会产生益处。

    通过购置房产来获得租金收入，需要远比前四种方式更多的运作，但随着时间推移，也会成为一种被动收入。22. 股票产生的现金股利收入

    当你购买一家公司的股票，你就能以公司股票持有人的身份，在这家公司提供现金分

    红时获得现金股利。有些分红是每月发放，有些则按季发放，另一些按年发放。你购买股

    票的价格可能会上涨或下跌，这都会影响你的分红收入，这也是这类被动收入存在的主要

    风险。对于那些在工资收入之外得到公司送股的人来说，这会带来极大的益处。对于那些

    购买股票仅仅为了拿到分红的人来说，务必咨询理财规划师或投资顾问，因为持股有风

    险，当然收益也可能很显著。股票不受联邦存款保险公司的保障。23. 营业利润收入

    拥有一家公司或以特许经营方式持有一家店铺可以有很多好处。拥有一家公司有很多

    含义。一家公司能为你提供源源不断的被动收入，税收优惠和灵活性。但也可能意味着你

    需投入更多的时间工作，并且几乎做不到收支平衡。拥有一家公司也意味着承担较高的风

    险或回报。也就是说，你要么非常成功，要么非常失败。

    这一类型的被动收入较之前提及的其他被动收入而言，最大的区别在于，它完全取决

    于你有多成功。前几年你可能需投入大把时间精力帮助公司成长，但如果运转顺利，它就

    会为你带来源源不断的被动收入。

    许多人创业是因为企业享有特殊的税收优惠。例如，当你收到工资时，税款已在支付

    前被扣除，随后你就可以用这笔钱支付各类开支。当你拥有自己的公司，费用扣除后的收

    入，才是应纳税收入。每个人的情况不同，所以在开始创业前请务必咨询你的财务顾问。24. 小结

    我最喜欢的被动收入类型是储蓄账户或货币市场账户中的利息，因为以这种方式获取

    的资金具有最大的灵活性和流动性(资金可随时存取)。但它们之所以是好选择的最大原

    因在于利息每月会以复利形式增长，这将使你以持续而稳固的方式更快地积累资金。于

    是，你就能拥有更多的自由支配时间去做其他事情。你可以决定资金使用的方向，但是一

    定要咨询理财规划师或财务顾问，确保方向不错。

    25. 本章小结

    世上存在着许多类型的被动收入，且每一种的风险程度都不同。你必须考虑自己能够

    承担多少风险后再行选择，但更重要的是，你不必非要承受风险也同样可以获得被动收

    入。储蓄账户的利息收入是获得每月被动收入的简单易行方式。请考虑所有的可能性，并

    决定哪种类型最适合你和你未来想过的生活。获得被动收入，尤其是按月获得的被动收

    入，绝对羡煞旁人。

    第三章 解决你的信用卡贷款债务，创造被动收入

    “对知识的每一笔投资，都将带来最好的利息。”

    ——本杰明·富兰克林

    如果你的信用卡欠款总共有17,000美元，而你每月偿付300美元，这就意味着这300美

    元本来是可用于储蓄并创造利息收入的。如果你的信用卡利率是15%，你就必须找到一种

    至少能产生15%回报率的投资，来抵消这300美元产生的资金成本支出。如果你手头有

    17,000美元可以付清信用卡债务，那么最好一次性还清，因为大多数收益率达到15%的投

    资或多或少都存在风险，而偿还信用卡则无丝毫风险，只要你还有钱能够付得起未来一段

    日子的开支。同样是300美元，以后就不必每月再向信用卡偿还债务，而是直接流向你赚

    利息的储蓄账户。从现在起，你每月都会收获被动收入。也就是以获取利息收入来取代偿

    还债务利息，我们从APR(为贷款支付利息)走到了APY(获得利息的给付)，经年累

    月，我们看到的将是资产的增长而非债务的增长。让我们算一笔账，看看以复利方式按月

    计息，在1%的利率下，30年后我们获得的收益。

    这一切背后的数字：

    目前的财政状况(Current financial situation, CFS)：

    信用卡债务：17,000美元

    每月信用卡还款：300美元

    其他开支：950美元

    账户存款：25,000美元

    月收入：4,000美元

    收入减去信用卡和其他开支费用，即能算出每月你能省下多少钱。

    4,000美元-300美元-950美元=2,750美元

    这就是你可用于赚取复利的起始金额：2,750美元

    如果你每月省下2,750美元，并存在你的储蓄账户里，按月复利计息下，30年后你将

    获得总额高达到1,187,720美元的资产(假设你是以这个例子中的25,000美元作为初始存

    款)。

    让我们浏览一下每年的复利情况：

    第1年：58,403美元

    第2年：92,141美元

    第3年：126,219美元

    第4年：160,638美元第5年：195,404美元

    第6年：230,518美元

    第7年：265,986美元

    第8年：301,810美元

    第9年：337,993美元

    第10年：374,540美元

    第11年：411,455美元

    第12年：448,740美元

    第30年：1,187,720美元

    为简化案例，我们跳过第13到第29年，但关键是注意利息是如何逐渐依靠复利方式获

    得增长的。

    改善后的财务状况(Improved financial situation, IFS)：

    用储蓄来还清信用卡债务。现在每月你应该有这笔收入：

    4,000美元-950美元=3,050美元

    这就是你可用于赚取复利的起始金额：3,050美元

    如果你每月省下3,050美元，并存于储蓄账户中，30年后在按月复利计息下，你将获

    得总额将高达1,290,664美元的资产(假设在这个例子中你是以将信用卡债务全部一次性偿

    清后剩余的8,000美元作为初始投资的)。

    让我们看下每年的复利增长情况：

    第1年：44,849美元

    第2年：82,067美元

    第3年：119,660美元

    第4年：157,630美元

    第5年：195,982美元

    第6年：234,719美元

    第7年：273,845美元

    第8年：313,365美元

    第9年：353,281美元

    第10年：393,598美元

    第11年：434,320美元

    第12年：475,452美元第30年：1,290,664美元

    为简化案例，我们跳过第13到第29年，但关键是注意到使用复利时，利息是如何逐年

    增长的。

    是否一次性还清信用卡贷款金额所导致的差异在30年后竟然高达102,944美元。还清

    17,000美元的信用卡债务，你就能最终多拿到102,944美元。还清信用卡债务的投资回报率

    高达16.5%。这绝对是明智的选择。

    17,000美元102,944美元=16.5%

    我们来对比下使用不同信用卡债务偿付方式，30年后你能存下多少钱：

    如果你每月信用卡偿付250美元，通过还清债务并在储蓄账户里存入同等金额，在复

    利1%利率按月计息下，30年后你将拥有104,907美元的资产。

    如果你每月信用卡偿付450美元，通过还清债务并在储蓄账户里存入同等金额，在复

    利1%利率按月计息下，30年后你将能存下188,833美元的资产。

    如果你每月信用卡偿付750美元，通过还清债务并在储蓄账户里存入同等金额，在复

    利1%利率按月计息下，30年后你将能存下314,721美元的资产。

    如果你每月信用卡偿付1,500美元，通过还清债务并在储蓄账户里存入同等金额，在

    复利1%利率按月计息下，30年后你将能存下629,442美元的资产。

    26. 信用卡还款计划

    有计划地还清信用卡是必要的。以下几条建议可以让你更快地还清信用卡债务：

    5. 致电银行，要求他们降低你的信用卡还款利率。

    6. 致电银行，商议降低还款总额。这在你可以一次性全额还清债务或已经逾期付

    款时很有用。

    7. 增加信用评级，以获得更低利率的信用卡，将原来的高利率信用卡债务转移至

    新的低还款利率信用卡。

    8. 为较低支出的信用卡追加还款本金并偿清。

    9. 一次性还清每月偿付最多的信用卡，释放更多流动资金。

    10. 将信用卡与房贷进行捆绑，这样每月只需合并支付一笔固定利率且利率较低的

    债务。

    11. 拿出你的储蓄一次性偿付全部信用卡债务。只要保证余款充足以备不时之需。

    一般来说，为防止突然事件或中断当前收入来源这样的突发事件，账户里需要

    存下6至12个月的家庭开支费用。准备充足总比措手不及要强，不然你就只能背

    负新的债务，陷入无尽地债务循环中。27. 本章小结

    支付信用卡利息费用是世界各地的人都面临的一大难题。消除这个问题的关键在于，通过还清所有的债务，并尽一切努力存钱，这样你就能获得利息形式的被动收入。记住，支付利息是坏事，获得利息是好事。若想获得真正的财务稳定和增长，获取复利才是真正

    的目标。欠债解决不了任何问题，所以制定你的计划并坚持下去。第四章 还清抵押贷款债务，创造被动收入

    “投资健康，投资爱，投资知识，最重要的是，投资复利。”

    ——佚名

    消除债务、增加被动收入的重要一步是还清抵押贷款。支付30年的贷款利息将会大大

    降低你的储蓄能力。你需要地方居住，也需要最终拥有自己的房子。因此，如何规划还清

    你的抵押贷款从而释放额外的现金，使这些现金可以每月产生复利收入，这一点显得尤为

    重要。

    如何更快地还清抵押贷款？方式有很多。到底要以什么速度还清抵押贷款完全取决于

    你，以及你开源节流的能力。以下是能够帮助你快速还清贷款的方法：

    12. 双周偿付而非月度偿付。

    13. 去除贷款保险。

    14. 如果付得起，那就选择15年期的抵押贷款，而非30年期的。

    15. 减少其他方面的开支，从而增加每月偿还的本金额度。

    16. 询价合适的保险并争取所有可能的折扣，以拥有更多的现金偿还抵押贷款。

    17. 提高你的信用评分以获得更低的利率。

    18. 你可能符合申请财产税豁免的条件，记得申请。尽早还款，享受额外折扣。这

    将释放更多的现金，用以偿付你的抵押贷款。

    19. 出租房屋的闲置空间来获取额外收入，并用这笔收入偿付你的抵押贷款。例

    如：客房、闲置房间等。

    做上述事情能够让你比预想得更快地还清贷款。

    如果我们用数字展示，你会看到做这8件事情在偿付抵押贷款方面有着显著的成效。

    如果你制定了一个类似的还款计划，你就能够释放现金，很快就能还清抵押贷款。你仍然

    需要支付房屋的相关保险和税金，但这些都不会产生利息，也就不用努力摆脱这部分费

    用。总而言之，我们可以通过这个还款计划尽早还清贷款，然后就能开始每月获得利息收

    入了。28. 加速还清抵押贷款案例

    当前财务状况：

    30年按揭贷款金额：200,000美元

    利率：5%

    贷款保险：175美元

    贷款支出：1,074美元

    保险支出：每月150美元

    房产税：每月200美元

    其他支出：2,600美元

    当前收入：6,000美元

    租金收入：0

    每月可储蓄金额：1,801美元

    备注：这些数字并不代表确切的数字，仅仅用作示例，因为利率会上下波动，你的实

    际操作情况也会有所不同。

    为了计算出我们每月能存下多少钱，我们需要将总收入减去总支出。

    总收入-总支出=储蓄金额

    6,000美元-4,199美元=1,801美元

    每月能够存下的金额：1,801美元

    如果你遵照上述8个步骤执行，你可能会处于类似下面这种财务情境：

    改善后的财务状况：

    15年按揭贷款金额：200,000美元

    利率：5%

    贷款保险：0

    贷款费用：1,582美元

    保险支出：90美元

    房产税：120美元

    其他支出：1,500美元

    当前收入：6,000美元

    租金收入：500美元

    每月能够存下的金额：3,208美元

    最终财务状况：

    当你还清贷款后，你能存下的总金额是4,790美元。

    3,208美元+1,582美元=4,790美元

    每月存下的金额加上原来的贷款支出，现在你能存下4,790美元。

    一旦还清贷款，我们每月能存下的金额从原先的1,081美元变为现在的4,790美元。

    这些案例告诉我们什么：

    当前财务状况：通过每月存下1,801美元，以每月1%的利率复利增长30年，你将拥有

    总计755,750美元的资产。

    下面显示的是30年内复利计息下资产每年的增长情况：

    第1年：21,711美元

    第2年：43,641美元

    第3年：65,791美元

    第4年：88,163美元

    第5年：110,760美元第6年：133,584美元

    第7年：156,637美元

    第8年：179,922美元

    第9年：203,441美元

    第10年：227,196美元

    第11年：251,190美元

    第12年：275,424美元

    第30年：755,750美元

    为简化案例，我们跳过第13-29年，但关键是注意到使用复利时的逐渐增长的趋势。

    改善后的财务状况：通过每月存下3,208美元，在每月1%的利率下，复利增长30年，你将拥有总计达1,346,167美元的资产

    下面显示的是30年内复利计息下资产每年的增长情况：

    第1年：38,673美元

    第2年：77,734美元

    第3年：117,188美元

    第4年：157,038美元

    第5年：197,289美元

    第6年：237,944美元

    第7年：279,007美元

    第8年：320,483美元

    第9年：362,375美元

    第10年：404,689美元

    第11年：447,427美元

    第12年：490,595美元

    第30年：1,346,167美元

    为简化案例，我们跳过第13-29年，但关键是注意到使用复利时的逐渐增长趋势。

    最终财务状况：通过每月存下4,790美元，在每月1%的利率下，复利增长30年，你将

    拥有总计2,010,019美元的总资产。

    下面显示的是30年内复利计息下资产每年的增长情况：

    第1年：57,744美元

    第2年：116,068美元第3年：174,979美元

    第4年：234,481美元

    第5年：294,580美元

    第6年：355,284美元

    第7年：416,597美元

    第8年：478,527美元

    第9年：541,078美元

    第10年：604,258美元

    第11年：668,072美元

    第12年：732,528美元

    第30年：2,010,019美元

    为简化案例，我们跳过第13-29年，但关键是注意到使用复利时的逐渐增长趋势。

    本章小结

    人的一生中，最大的利息支出形式就是抵押贷款。这同时也是你从“负资产”转化

    为“有产”的良机。想办法还清贷款，并减少利息支出，是你的首要目标。一旦还清了抵押

    贷款且消除利息支出，你就可以依靠复利，用存下的利息来增加每月的利息收入。同样的

    金额，将不再用于偿付月度贷款，而是存入储蓄账户，以赚取月度利息。第五章 如何从车贷支出转至利息收入

    “懂得它的人挣钱，不懂得它的人花钱。”

    ——阿尔伯特·爱因斯坦

    对大多数人来说，车贷是司空见惯的事。这是人们每月不可避免的一笔支出。我们的

    目标是不使用车贷，如果可以，一次性偿付。即便降格至旧款或不同车型，也能使你在1

    至2年甚至更短时间内还清债务。如果你当前的车贷是每月400美元，且已全部还清，没有

    任何欠款，那么基本上你每月就能存下400美元并用它赚取利息。这将为你的财务状况带

    来何种长期影响呢？同样的400美元放到30年内，每月复利计息，将如何增长？

    让我们看看，同样的400美元，当你存入月利率为1%的复利储蓄账户，30年后它会如

    何增长。

    这是每月将400美元用于储蓄而非还贷时，30年间复利作用下资产的状况：

    第1年：4,822美元

    第2年：9,693美元

    第3年：14,612美元

    第4年：19,581美元

    第5年：24,600美元

    第6年：29,669美元

    第7年：34,789美元

    第8年：39,690美元

    第9年：45,184美元

    第10年：50,460美元

    第11年：55,789美元

    第12年：61,171美元

    第30年：167,851美元

    为简化案例，我们跳过第13-29年，但关键是注意到使用复利时的逐渐增长趋势。

    每月存入400美元至储蓄账户中，30年后你将拥有总计达167,851美元的资产。

    在这种情况下，你用每月储蓄账户的存款代替了原本的车贷，对你的储蓄能力产生了

    巨大影响。这就是为何降低甚至消除尽可能多的支出尤为重要。车贷是另一笔你应该找出

    方法减少或消除的支出费用。29. 让我们看一些例子，这样就能比较出不同车贷额度下你储蓄的能力：

    如果你每月的车贷支出是300美元，通过还清车贷将剩下的钱变成利息收入，在月利

    率1%的情况下，30年后你将累计获得高达125,888美元的总资产。

    这是当你每月存款300美元而非偿还车贷时，30年内按复利计息资产的状况：

    第1年：3,617美元

    第2年：7,269美元

    第3年：10,959美元

    第4年：14,686美元

    第5年：18,450美元

    第6年：22,252美元

    第7年：26,092美元

    第8年：29,970美元

    第9年：33,888美元

    第10年：37,845美元

    第11年：41,842美元

    第12年：45,879美元

    第30年：125,888美元

    为简化案例，我们跳过第13-29年，但关键是注意到使用复利时的逐渐增长趋势。

    如果你每月的车贷支出是500美元，你可以通过还清车贷将车贷变成利息收入，在1%

    的月利率下，30年后将累计获得高达209,814美元的总资产。

    这是当你每月存款500美元而非偿还车贷时，30年内按复利计息资产的状况：

    第1年：6,028美元

    第2年：12,116美元

    第3年：18,265美元

    第4年：24,476美元

    第5年：30,750美元

    第6年：37,086美元

    第7年：43,486美元

    第8年：49,951美元

    第9年：56,480美元第10年：63,075美元

    第11年：69,736美元

    第12年：76,484美元

    第30年：209,814美元

    为简化案例，我们跳过第13-29年，但关键是注意到复利利息逐年的增长趋势。

    如果你每月的车贷支出是700美元，通过还清车贷将钱变成利息收入的方式，在月利

    率1%的情况下，30年后你将累计获得高达293,740美元的总资产。

    这是当你每月存款700美元而非偿还车贷时，30年内按复利计息资产的状况：

    第1年：8,439美元

    第2年：16,962美元

    第3年：25,571美元

    第4年：34,266美元

    第5年：43,049美元

    第6年：51,920美元

    第7年：60,881美元

    第8年：69,931美元

    第9年：79,072美元

    第10年：88,305美元

    第11年：97,631美元

    第12年：107,050美元

    第30年：293,740美元

    为简化案例，我们跳过第13-29年，但关键是注意到复利利息的逐年增长趋势。

    30. 本章小结

    为一项持续贬值的资产支付利息是个糟糕的财务决定。因为首先，你是在支付利息，而这是我们不想要的。其次，你在向一项价值随时间递减的资产(比如私家车)支付利

    息。新车一旦交付就会大幅跌价，因此尽可能购置接近全新(很少被使用但保养得很好)

    的车，这样就能将贬值控制在最低程度。此外，想办法尽快还清车贷，这样你就不必再支

    付贷款利息。一旦债务还清，将原先偿还车贷的资金存入储蓄账户，以赚取复利。第六章 利用你的储蓄账户

    “真正的天才会以技艺引领后人，即便暂时无法享受应当获得的荣耀，但终将获得复

    利的报酬。”

    ——查尔斯·凯莱布·科尔顿

    获取复利很容易，而且一旦开始就会快速积累。在银行开立一个储蓄账户(务必找到

    一家提供最高利息的银行)。每月定期向储蓄账户存入一笔你能负担得起的金额。记住，你存入得越多，累积获得的利息也就越多。这样做的神奇之处在于，即便利率很低，也能

    快速积累利息收入。

    不同银行提供按月、按季、按年付息的储蓄账户。寻找付息时间间隔最短的储蓄账

    户，一般是按月付息。确保你能够每月获得利息收入。许多在线银行比实体银行提供更高

    的利率，因为他们不必为网点运营支付高额经费。你应该调研一番不同的在线银行支付利

    息的情况。确保你的储蓄账户所在的银行没有维护费或最低余额限制，因为这些支出会耗

    尽你的利息收入。一些银行甚至会在你以特定金额开户时支付你一笔奖励金，这是一种非

    常不错的开立储蓄账户的选择，只要每月没有隐藏费用或其他限制就好。

    当你开始每月向储蓄账户里存钱，最好一直投入相等的金额，且在每月的同一天存

    入，这样你就能养成习惯。另外，设置自动转账，在每月的固定某天将活期账户中的钱存

    入储蓄账户，也是不错的选择。

    确保在收到薪水的一两天内就将活期账户中的钱转到储蓄账户里，以防你乱花钱。许

    多成功的投资人都建议，应将每月收入的至少10%投入储蓄，且最好是在支出其他费用前

    完成存款操作。这样就能确保你一直坚持储蓄计划，而不是猜想每月应该存入多少钱到储

    蓄账户里。31. 为什么流动资产值得拥有？

    记住，储蓄账户是流动资产，这就意味着你能随时支取资金。如果你发现另一家银行

    提供更高的利率，你当天就应转存至利率较高的那家银行。拥有流动资产让你更加灵活，因为你有选择如何使用的权利。如果你存的是存单，虽然会有利息，但在到期日前都不能

    动用资金，否则会有贴息，或会被要求支付其他费用，甚至不能享受每月复利。而且，当

    你把钱存入存单，你将被锁定在一个固定的利率上，即使银行提高储蓄账户或货币市场的

    利率，你也不会得到任何好处。这就是为何要在高利率和现金流动性间进行权衡的原因。

    储蓄账户的优势：

    每月利息以复利形式增长

    可流动，可随时支取

    某些利率甚至比其他货币市场账户或存单更高

    你能够灵活地将资金转存到其他更高利率的账户

    你的储蓄账户个数不受限制

    相比其他非联邦存款保险公司投保的产品，这笔投资更安全

    储蓄账户的劣势：

    你在其他投资产品中可能获得更高的利率

    只有当你继续储蓄更多资金，或者继续将利息投入进去，它才会增长

    你不会享受其他投资产品里可能有的分红或股票32. 复利案例

    考虑到每个人不同的财务状况，我会提供不同的储蓄账户金额和利率，来展示复利在

    30年后对你产生的有利影响。

    假设利息是按月复利增长的。

    如果你每月将500美元存入利率1%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是1%(30年内的平均值)，且每月将500美元存入储蓄账户，30年后你的资产大约能达209,814美元。

    如果你每月将500美元存入利率2%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是2%(30年内的平均值)，且每月将500美元存入储蓄账户

    里，30年后你的资产大约能达246,363美元。

    如果你每月将500美元存入利率3%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是3%(30年内的平均值)，且每月将500美元存入储蓄账户

    里，30年后你的资产大约能达291,368美元。

    如果你每月将1,000美元存入利率1%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是1%(30年内的平均值)，且每月将1,000美元存入储蓄账户

    里，30年后你的资产大约能达419,628美元。

    如果你每月将1,000美元存入利率2%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是2%(30年内的平均值)，且每月都将1,000美元存入储蓄账

    户，30年后你的资产大约能达492,725美元。

    如果你每月将1,000美元存入利率3%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是3%(30年内的平均值)，且每月都将1,000美元存入储蓄账

    户里，30年后你的资产大约能达582,737美元。

    如果你每月将2,000美元存入利率1%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是1%(30年内的平均值)，且每月将2,000美元存入储蓄账

    户，30年后你的资产大约能达839,256美元。

    如果你每月将2,000美元存入利率2%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是2%(30年内的平均值)，且每月将2,000美元存入储蓄账

    户，30年后你的资产大约能达985,451美元。

    如果你每月将2,000美元存入利率3%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是3%(30年内的平均值)，且你每月将2,000美元存入储蓄账

    户，30年后你的资产大约能达1,165,474美元。

    如果你每月将4,000美元存入利率1%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是1%(30年内的平均值)，且你每月将4,000美元存入储蓄账户，30年后你的资产大约能达1,678,513美元。

    如果你每月将4,000美元存入利率2%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是2%(30年内的平均值)，且你每月将4,000美元存入储蓄账

    户，30年后你的资产大约能达1,970,902美元。

    如果你每月将4,000美元存入利率3%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是3%(30年内的平均值)，且你每月将4,000美元存入储蓄账

    户，30年后你的资产大约能达2,330,948美元。

    如果你每月将6,000美元存入利率1%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是1%(30年内的平均值)，且每月将6,000美元存入储蓄账

    户，30年后你的资产大约能达2,517,769美元。

    如果你每月将6,000美元存入利率2%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是2%(30年内的平均值)，且每月将6,000美元存入储蓄账

    户，30年后你的资产大约能达2,956,352美元。

    如果你每月将6,000美元存入利率3%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是3%(30年内的平均值)，且每月将6,000美元存入储蓄账

    户，30年后你的资产大约能达3,496,421美元。

    如果你每月将8,000美元存入利率1%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是1%(30年内的平均值)，且每月将8,000美元存入储蓄账

    户，30年后你的资产大约能达3,357,026美元。

    如果你每月将8,000美元存入利率2%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是2%(30年内的平均值)，且每月将8,000美元存入储蓄账

    户，30年后你的资产大约能达3,941,803美元。

    如果你每月将8,000美元存入利率3%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是3%(30年内的平均值)，且每月将8,000美元存入储蓄账

    户，30年后你的资产大约能达4,661,895美元。

    如果你每月将10,000美元存入利率1%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是1%(30年内的平均值)，且每月将10,000美元存入储蓄账

    户里，30年后你的资产大约能达到4,196,282美元。

    如果你每月将10,000美元存入利率2%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是2%(30年内的平均值)，且每月将10,000美元存入储蓄账

    户里，30年后你的资产大约能达到4,927,254美元。

    如果你每月将10,000美元存入利率3%的储蓄账户

    如果你的储蓄账户利率是3%(30年内的平均值)，且每月将10,000美元存入储蓄账

    户里，30年后你的资产大约能达到5,827,369美元。33. 你看出些什么？

    你可以从上面这些例子中看到，复利效应是多么强大且有效。你存的越多，随着时间

    流逝获得的复利也就越多。这就是为什么降低开支并增加收入非常重要。这将让你存更多

    的钱，从而让你每月获得更多利息。

    就算不是数学天才也能明白，当你持续每月存入小笔金额到产生复利的账户中，这些

    小笔金额就能快速以利滚利的复利形式增长。赶快行动吧!34. 本章小结

    复利总是任劳任怨，你完全可以在自己的财务生活中用到它。通过开设储蓄账户让金

    钱为你赚钱而非受制于金钱，每月定期持续地存入一笔资金。与你的银行客户代表确认，确保按月计息，这样你就能看到复利的实际效果。

    记住，你是金钱的主人，而非奴隶。让金钱努力为你工作，这样它就会借由复利更快

    地增长。

    第七章 把握你的支出来创造被动收入

    “好事和坏事都会以复利方式增长。这就是为何你我每天所做的少量决定会如此重

    要。”

    ——C.S刘易斯

    大部分人都有乱买东西的习惯，他们并不需要这些物品，甚至从来都不会使用它们。

    大多数情况下，订阅费和信用卡年费都是常见而无必要的支出。做一张详细的支出清单，看看每个月你的花费和开支都在哪里，哪些地方可以节省。制定一个计划来助你节省开

    支。

    下面这个清单供你参考，可以用来帮助你去除或削减支出。

    外出就餐

    信用卡年费

    邮件或网站订阅费

    塑料瓶装水

    垃圾食品

    非打折衣物

    有线电视

    互联网

    汽油费

    车辆保险

    学习用品

    医疗账单

    无节制的购物

    旅行

    商务支出

    水费

    电费

    房租或房贷

    车辆支出

    收入所得税手机

    上述所列的仅仅是大多数人生活中的部分开支，你也可以向清单里添加更多内容。

    35. 让我们逐一检查：

    外出就餐是件让人开心的事情，但往往价格昂贵且不太健康。试着在家里准备食物，带到上班的地方吃。当你自带食物而非外出就餐时，你会发现减重也会变得更快。野餐或

    到室外吃饭也可以是很好的放松方式，如果你吃的健康又有营养就更好了。大部分餐厅都

    在中午和晚上营业，他们提供的食物往往含有过量的碳水化合物，这会导致你的体重以不

    健康的方式迅速增加。他们经常提供一些类似面包的食品诸如：披萨，赛百味，三明治，意大利面，各种卷及其他。精致蛋白质、水果、沙拉及坚果都会帮助你控制体重，并保证

    你的能量供给不会在一天中有太大波动。

    信用卡年费会从你的存款中占去一份，这实在毫无道理，完全没有必要。给你的信用

    卡公司打电话，问问他们是否可以给你的信用卡降低级别或减免年费。大部分时候，他们

    会想办法帮助你解决这个问题。可以免费得到的东西绝对不付钱。

    邮件或网站订阅费很容易被忽视，每月或每年都会出现，但你可能根本注意不到。我

    确信在某种程度上来说它们也是重要的，但现在是否必要呢？浏览一遍你所有订阅的刊

    物，看看哪些是你真正需要的，哪些根本就不再需要。你会很惊讶地发现你在为许多根本

    用不到的东西付钱。

    塑料瓶装水只应该在紧急情况下使用，而非日常用品。找一个方便携带的容器，装上

    水就行了。如果你想要高品质的饮用水，那很简单，购买一个过滤装置，它可以有效去除

    饮用水源中的有害成分。反渗透水源净化器可以给你最好的过滤效果，它们并非大多数人

    想象得那么贵，而且带来的好处也很明显，毕竟是要喝下去的水嘛。这种净化器可以有效

    去除水中绝大多数的有毒有害物质：金属，氯，氟化物，细菌及其他。商店里出售的某些

    瓶装水其实无法提供它们广告中承诺的品质。如果你想要测试瓶装水的水质，简单地使用

    一个迷你水质检测器。它们物有所值，而且并不贵。使用水质检验装置测试某种饮用水质

    量，你看到结果的时候是不会高兴的，只会感觉必须去买一个反渗透水质过滤装置。这是

    一次性的开销，不会像你购买瓶装水那样每天或每周产生费用。

    垃圾食品固然好吃，但是会使你的花费增加，还有你的腰围。如果你养成随身携带健

    康食品的习惯，而非外出就餐，不加选择地食用任何送至手中食物，你会发现很容易抵制

    垃圾食品的诱惑。开始自带食物吧。带一个袋子，小背包，或手提袋，在里面装些水果，坚果，蔬菜以及其他健康美味的食物。这样很简单，你只需提前做计划，看看第二天要吃

    些什么，把它们放到你第二天或是当天即将要带出去的手提袋中。大部分垃圾食品没有什

    么营养价值，吃这些食物事实上对你的身体没有任何好处。垃圾食品无法提供维生素，矿

    物质，对身体没有任何益处。健康食品和垃圾食品相比，效用也会随时间按复利增加。如

    果你的胃里充满健康食品，就不会对垃圾食品感兴趣。如果你去逛超市，简单地绕过那些

    垃圾食品的货架，养成习惯不要去逛那些区域。

    不打折的衣物是可以轻易削减的支出，你只需简单地提前做好计划。看看你需要什

    么，何时它们会打折。有些商店每年都会有特定日期或季节性的折扣。反季购买可以得到

    最大的折扣，夏季购买冬装，冬季购买夏装。网购也是一种省钱的好方法。买同样的东

    西，去网店采购通常会使你得到在实体店不可能享有的低价。

    有线电视很多年来都是大多数家庭的最为喜爱的一项重要开支，但是随着时代变化，新的技术让很多人能够舍弃有线电视，取而代之的是在线应用软件，用手机就能下载，可

    以连接到电视上。将你最喜欢的电影和电视节目通过智能手机下载到电视上观看，不再支付每月的有线电视订阅费用，购买此类设备是一种一次性投入。

    互联网已成为大多数人生活的必需，随之而来的网络费开销也成为他们开展业务及日

    常其他活动必需的支出。出于这个原因，有必要在市场上货比三家，找一家提供最优网络

    服务费用率的运营商。大部分网络供应商都提供特价，但如果你不问，他们也不会主动提

    及，所以务必要打电话询问。

    汽油费对于所有拥有汽车的人来说都必不可少。感谢油电混合车、纯电动车以及即将

    推出的太阳能汽车的出现，汽油的使用量会被很大程度地降低。在购车前好好考虑一下这

    些可能的选择，因为长期来看，它们将为你省下很大一笔钱。如果你没有上述这类车，仍

    想节省汽油费，那么在附近的镇上转一下，找一家汽油价格最低的加油站，然后从现在开

    始每次到那里加油。其他还有的节省汽油开销的方式有：购买一张折扣加油卡，选择小一

    些的车型，车内少用空调，换个新的轮胎等。

    车辆保险，不同的车辆保险供应商给出的价格千差万别。如果你打电话去不同的保险

    公司问，会发现价格有时会相差2至3倍。通常来讲，都要去找那些提供最低保险价格的公

    司，因为这样可以为你省钱。务必咨询他们是否提供折扣，因为你也许有资格享受折扣，只是不知道罢了。至少要咨询两家供应商进行比较，务必打电话给最大的车险公司，因为

    他们通常会提供最低的价格。

    学习用品可以很贵也可以很便宜，取决于你需要什么以及它们的价格。如果你和你的

    孩子需要购买学习用品，最好先在网上看一下，因为网店通常比实体店提供更优惠的价

    格。如果你想去实体店而非网上购买，确保你在网上找到相同的东西，将它打印下来，列

    明网上的价格，这样你就会有一个和实体店相对应的网上广告价格。很多实体店采用这种

    方式与网店竞争。还有一种很重要的节省学习用品开销的方式是在开学前数月，就购买学

    习用品，因为价格通常会在开学时大幅上涨。如果你知道明年你也会有相同的开支，在这

    些东西打折时提前购买。因为这些东西通常会在学期开始后，人们停止购买学习用品时降

    价处理，因为商店需要减少库存。

    医药账单可能会是一种比较难以控制的费用。确保你提前购买健康保险，且如果不是

    紧急情况，确保在你为药品、体检、注射和其他服务进行支付时货比三家。两家药店可能

    门对门地开着，一家的药就是会比另一家卖得贵30%~40%。

    无目的地购物也可以避免，只要你预先想清楚需要买什么。在离开家之前，列一个清

    单，注明所有你想买的东西。这样，你就有一个可以遵循的购物计划了。下一步，严格执

    行清单。不要做那种原本计划购买10件物品，但最终买了20件的事情。同样，知道“需

    要”和“想要”之间的区别。如果你不需要，而且只会用一次，那么多考虑一下。

    旅行对于所有人来说都是令人愉快兴奋的经历，基本上一年一次，即使你仅仅是驾车

    从一个城市到另一个城市，甚至不必乘火车或飞机。在网上提前预订行程会是一件非常划

    算的事情。如果你在时间和地点上可以灵活安排，这也能为你节省很多费用，因为世界上

    大多数航空公司在不同时段都会出现需求淡季，你可以因此节省费用且体会一些特别的经

    历。使用飞行里程积分，旅行社和汽车租赁公司的折扣券，这些都能帮你获得更多折扣，或者直接降低你的旅行总开支。

    商务开支大都是重要的，很多时候也是必要的。你需要决定哪些花费能给你的公司或

    家庭带来最大的益处，哪些不能。有些花费很大，但并不能给你带来相应的益处。分析你

    的所有商务开支细节，你总能发现些不需要且能够去除的项目。水费是一项你可以控制的支出，做出一些改变就行了。当你在刷牙或是刮胡子时，可

    以把水龙头关上。学会在给餐具打洗涤剂时，将水龙头关掉。洗澡时间缩短一些，避免在

    你进去洗澡前放水过久。还有很多事情都可以为你节约水费。变得更有创造力些，不用水

    的时候就不要让水一直流。

    电费账单也能被轻松削减，只要做一些很简单的改变就可以。离开家或离开一个房间

    时，注意将灯关上。电视不看的时候就关上。衣物积累到一定量再一起洗，不要单件洗。

    减少你空调制冷或制热功能的使用，需要时再用，不用时不要白白浪费。

    房租及房贷通常都是极大的开支。如果能买得起，或在付清所有开支后仍有盈余可用

    于储蓄，那么购置房屋通常比租房好。另外，如果你能一次性付清房款而不需使用房贷，最好一次性付清，这会是一个聪明的决定。我有一章专门讨论这个问题，你可以好好看

    看，其中是否有些办法对你有用。这是一项重要开支，你需要好好衡量，想尽办法降低。

    车贷在这些年来一直增长。之前，500美元的车贷已经算高了，但现在1,200美元才被

    看作是高的支出。基于此点，使用不同的方式来降低或消除这个费用就变得十分明智：一

    次性付清车款，降格车辆档次但保证良好品质，买一辆稍微便宜点儿的车，不分期买辆旧

    车之类的，你有很多不同的选择，目标就是要降低或削减这部分开支。

    缴税对于整个社会来说相当重要，但这项支出对你来说也许并非必需。自己做生意，好好利用那些可以帮助你减免应税收入的条款，你需要仔细研究下这些。跟你的会计谈谈

    也是个不错的选择，看看是否能从这种做法中受益。

    降低你的手机账单。给你的手机供应商打电话，看看有没有别的套餐可以降低你的

    手机费用。看看有没有你每个月都用不完的上网流量，有没有你压根不用的功能，尽量去

    掉这些。如果你是用贷款方式分期购买手机，而且你正在想法节省每月开支，那么尽可能

    争取一次性付清。如果可以少付款，就绝不多付。比较不同的营运商，看看是否有你可从

    中受益并省钱的其他公司提供不同方案。

    36. 结果带来的收益

    通过砍掉这些费用，你将有足够的现金用于储蓄，从而产生利息收入。积少成多，在

    生活中找到降低这些开支的方法。

    打个比方说，假如你每月有2,500美元的开销，可以通过节约开支将它们降低至每月

    1,000美元，那么每月你就有1,500美元可存银行。如果你每月能够存1,500美元，将这些钱

    放到一个利率为1%的存款账户中，按月复利计息，30年后，资产总计将达到629,442美

    元。用这笔钱来退休会是一笔可观的收入，所有你需要做的仅仅就是重新审视你的开销，去除或降低它们。本章小结

    你的家庭和生意开销是一种隐形的机会，可以将现金流从流出转为流入，带来被动利

    息的给付。通过降低或去除现在的花费，你省钱的能力可被提高，便有能力创造利息收

    入。之前你积聚了那么多没有必要的东西，过分依赖它们。现在开始，去除生活中那些有

    形的和心灵中无形的杂物吧。将它们变成被动收入。找到一种方式，将你自己从每日的开

    销中释放出来，这可使你摆脱对金钱的浪费，转而产生依靠复利赚钱。

    第八章 扭转你的财务状况

    “付款被拖得越久，对你就越有利；利滚利就是有效利用这种付款方式带来的财源。”

    ——拉尔夫·瓦尔多·爱默生(美国散文作家、思想家、诗人)

    37. 你是希望每月收到利息还是希望每月支付利息？

    这是个简单的问题，大部分人都能回答正确，但是在现实中却总恰恰做着相反的操

    作。大部分人每月都给银行或贷款机构以这样或那样的方式支付利息。由于所有人都把精

    力放在提高收入上，所以大家都很努力地工作，结果却根本意识不到发生了什么。由于每

    月需要支付的利息不停地增加，人们工作的时间更长了，与所爱的人在一起的时间也越来

    越少，根本无法享受本该拥有的美好生活，这并不是生活的本来面目。花些时间来重新审

    视你的生活，看看它会带来怎样的未来：你是工作的时间更多了，还是更少了，是否有足

    够的闲暇来享受生活。38. 为何不做出改变？

    为何不将所有的债务还清，停止给别人支付利息，并开始储蓄？为何不让每月储蓄的

    资金为你赚取利息？为何不让每月按复利增长的利息成为你的收入？这些问题你都有必要

    问问自己。开始回答并着手解决这些问题，你越快地从支付利息的状态转换为收取利息的

    状态，你的收入和储蓄就会增加得越快。

    如果你为所有贷款支付的利息都变为你的收入会怎样？你每月会收到多少钱？停下来

    想想这些。计算一下通过每月收到利息带来的被动收入有多少？要得到这些利息，你要做

    的不过是拥有与众不同的勇气，消除你的债务。

    世界上最聪明最有钱的人都遵循这个原则。他们努力工作避免负债，不必支付利息。

    他们还使用复利利息收入来增加他们的净资产，提升生活质量。39. 你的财务状况如何？

    我们打个比方，下面是你每月的财务状况：

    净收入：7,000美元

    需要支付所有债务利息支出：680美元

    其他支出：4,300美元

    储蓄账户(资产)30,000美元

    每月可储蓄资产：2,020美元

    让我们看看在30年间，按照1%的利率，复利按月计息，你最终能够得到多少？

    30年后，你的账户会由初始的30,000美元，复利增至888,140美元。

    最终复利收入：888,140美元

    40. 如果你将手头的债务还清

    如果用现在储蓄账户中的25,000美元将你手头的债务全部偿还掉，结果会怎样？

    我们来看看每月将发生什么变化？

    净收入：7,000美元

    其他支出：4,300美元

    储蓄账户(资产)：5,000美元

    每月可储蓄资产：2,700美元

    30年后，你的账户会由初始的5,000美元，复利增至1,139,745美元。

    最终复利收入：1,139,745美元41. 如果你将债务都还清，并缩减支出

    当你用现有的25,000美元的储蓄资产将债务还清，将每月的开销降低到每月2,000美元

    时，发生了什么事情？

    让我们看看每月发生了什么：

    净收入：7,000美元

    其他支出：2,000美元

    储蓄账户启动资金：5,000美元

    每月可储蓄资产：5,000美元

    30年后，你的账户会由初始的5,000美元，复利增至2,104,890美元。

    最终复利收入：2,104,890美元42. 这有何不同？

    每月需要支付利息并承担高额花费与将债务一次性付清并降低每月开支的区别是你的

    储蓄账户从每月2,020美元增至5,000美元。

    如果你将负债状况下依靠复利得到的最终资产(888,140美元)与负债全部还清并节

    省开销后得到的最终资产(2,104,890美元)进行比较，你会发现最终差额达到1,216,750美

    元。这个差异对储蓄而言是非常巨大的：

    2,104,890美元-888,140美元=1,216,750美元

    只要一次性付清全部债务并将每月开销降低，你就可以轻松地在30年后多获得

    1,216,750美元。

    这就是为何将所有负债一次性还清并降低开销是一个好主意。

    43. 本章小结

    请那些认为将债务全部一次性还清不会改变财务状况的人们再好好想想吧。一次性还

    清所有债务，一切都将变得不同：你可以储蓄更多，每月按复利计算的本金也就更多。通

    过减少开销，长期下来你还能创造更大的连锁反应。增加你的储蓄能力应当是你要优先考

    虑的问题。为了存更多钱，你需要开源节流。这两项都完全取决于你自己。停止给他人付

    钱，开始为自己赚取利息吧。学会开始财务自由的生活，拒绝做金钱的奴隶。

    第九章 成为复利百万富翁

    “大自然通过复利效应进行增长和扩张。人类也应该使用复利在财务上实现增长和扩

    张。”

    ——佚名

    成为复利百万富翁是完全可能的。你需要做以下这些简单但有效的事情：

    1. 将所有的负债全部加在一起，看看你需要多久才能全部付清它们。

    2. 一项一项地将你所有的债务全部偿还，不管它们看起来有多大。

    3. 决定生活中有哪些东西应该舍弃，减少开销并增加储蓄。

    4. 用有创造性的方式来增加你的收入：换一个新的工作，开始自己的生意，照看

    小孩子，做家教，给邻居修剪草坪，将家中闲置空间出租(客房，房间或其他

    空间)。

    5. 从现在起，将节省下来的钱全部放入你的利息储蓄账户中。

    6. 在减少开支的情况下，看看每月实际能储蓄多少。利用复利计算器，计算下你

    需要多久才能成为百万富翁。比如，如果你每月开销2,200美元，你找到一种方

    式将开销降低并偿还掉你所有的债务，使得你每月的开销变为了现在的1,000美

    元，你就能将省下了的钱全部放进储蓄账户，加上你的收入，你每月有(1,200

    美元收入节省+3,000美元的收入=4,200美元)每月可以存入存款账户中。使用之

    前的1%利率，即使30年间你账户的实际利率可能更高。确保按月计息，这样利

    息会按月支付而非按年。

    7. 一旦计算出削减开支后的每月收入需要多久可使你变为百万富翁，你可将不同

    的收入方案代入公式中，观察其对结果的影响，从而为今后可能出现的财务变

    动提前做好准备。

    8. 试着将利率从2%换成3%，看看在不同的利率下你需持续多久可以变为复利百万

    富翁。这样，你就知道不断寻找愿意支付更高利率的金融机构能给你带来的怎

    样的机会。不要将利率设过3%，因为你需要使用30年的实际平均利率。储蓄账

    户的利率每年会有波动，出于计算的目的，选择一个较低的利率。确保比较不

    同的银行，选择利率最高的机构，即使这家机构可能只是一个网上银行。

    9. 当你计算出需多久才能成为百万富翁后，想办法增加收入，将这一过程缩短。

    10. 如果你想加速这个过程，找到一种能增加收入并降低支出的方法。自己创业，换一份更高收入的工作，要求加薪，在财务顾问的帮助下降低收入所得税等。44. 接下来是什么？

    掌控你的财务生活和未来。停止依靠他人提供的高风险投资或给不切实际的财务未

    来。掌控自己的生活，获取依照自己希望的方式享受自由的权利。如果你提前计划并筹备

    未来的成功，是不大可能在财务上拥有压力的。

    富人不必支付利息。富人依靠利息的给付和被动收入生活。他们做生意，合理避税来

    最大限度地增加潜在赚钱的能力并储蓄更多。开始在你的财务和生活中使用复利利息吧。

    让爱、健康、分享的能力、照顾他人的能力以及你与他人的关系以复利形式增加、改善。

    45. 本章小结

    遵循本章强调的步骤。确保自己不要偏离计划，坚持你的储蓄目标。在开支方面要有

    约束。当你开始看到被动财务状况带来的好处，你就会感觉到能量，拥有持续向前的动

    力。这也会为你的生活带来令人激动的复利效应。你会更开心，更有能量，更有增加收入

    和储蓄的动力。这么做将最终改变你的生活。

    第十章 汇总概述

    “对所有你生活中的复利效应引起关注，因为这些将最终影响你的未来。”

    ——佚名

    总体来说，增加复利利息的关键点在于增加每月你用于储蓄的金额。为达此目的，要

    做到以下三件事情：46. 降低所有的开销，摆脱债务

    粗略地看下你的所有花费，看看哪一项是多余，或是可被去掉的。通过降低你的花

    销，你储蓄的能力将有所提升。

    下面是一个简单的例子：

    家庭总收入：6,000美元

    总开销：3,000美元

    月储蓄能力：3,000美元

    如果你将开销降至2,000美元，总体的储蓄金额将增至每月4,000美元。

    6,000美元-2,000美元=4,000美元(每月总储蓄金额)

    47. 开始自己做生意而不要替别人打工

    记住，当你自己做生意，税前收支会被降低，这将使你受益，使你储蓄更多。

    下面是一个靠给别人打工拿工资的人每月储蓄的金额：

    工薪阶层

    全部应纳税所得额：6,000美元

    30%的税收：1,800美元

    总家庭净收入：4,200美元

    总支出：2,000美元

    每月储蓄能力：2,200美元

    6,000美元x0.30=1,800美元

    6,000美元-1,800美元=4,200美元

    4,200美元-2,000美元=2,200美元，这剩余的2,200美元就是你每月可以用来赚取利息的

    储蓄金额。

    下面是一个自己做生意的人每月储蓄的例子：

    生意人

    总家庭收入：6,000美元

    总支出：2,000美元

    总应纳税收入：4,000美元

    30%的所得税：1,200美元

    每月储蓄能力：2,800美元

    6,000美元-2,000美元=4,000美元

    4,000美元x0.30=1,200美元

    4,000美元-1,200美元=2,800美元，这之后剩余的2,800美元是你可以用来赚取利息的储

    蓄金额。

    生意人能比一个工薪阶层每月多储蓄600美元。随着时间推移，储蓄额会迅速增加。

    在一年内，就会造成7,200美元的差异。10年后，就是72,000美元的差异。你明白了吧？

    48. 将你每月的储蓄放入一个可以获得利息的账户，通过复利每月收取利

    息。

    作为一个生意人，每月可以储蓄2,800美元，你可以把这些钱放入一个储蓄账户，在

    1%的利率下按月计息。

    30年后，你的储蓄账户将增至1,174,959美元。

    这不是什么奇迹。能够储蓄这么多钱也不是什么非同寻常的事。它很简单，很易实

    现。复利利息与持续的储蓄结合在一起，经过一段时间，将增至惊人的金额。这就是你如

    何能够成为一个复利百万富翁的过程。

    备注：确保另外还有一个紧急储蓄账户和一个独立的支出账户，作为活期存款账户使

    用。这样，你就能够忍住不动用长期存款账户中的钱。你的紧急存款账户里的钱每月不用

    放很多，因为大部分时候你并非处于紧急状态。但是你需要保持准备，以防有突发事件。

    49. 本章小结

    储蓄很重要，但是有效地进行储蓄更重要。为了更有效率，你需要停止支付利息。你

    得降低或停止某些开销。你可以自己做生意来降低应缴税金额，不过事先要咨询财务顾问

    是否合法。你需要每月努力增加收入，而且最最重要的是，你需要开始每月以复利方式赚

    取利息。你已经基本上重新规划了你的生活，往后等待你的将是一个值得骄傲的更快乐的

    财务未来。

    请把知识分享给更多人

    如果负债的人越来越少，更多的人靠每月利息收入获得更多的被动收入，世界将变成

    怎样？如果人们压力更小些会怎样？是否会有更多的人拥有更多的闲暇时光与家人共度，做自己喜欢的事情？要帮助别人也获得真正的财务自由，拥有一个真正成功的财务未来，你能做些什么？就从和他们分享这本书开始吧!

    获得财务自由的确是个人选择，但是他们需要知识。如果他们知道还有更好的方式，大部分人是会选择改变路径的。人生靠的是眼界。你如何看待事情。如果你认为变得财务

    自由是有可能的，那么你的想法就是正确的，如果你认为不可能，你同样也是正确的。你

    决定做什么将决定你的未来，所以决定变得拥有财务自由吧，并且帮助他人也实现这一过

    程。

    如果你有孩子，让他们在很小的时候就对金钱有概念，学会理财，而不要看着他们长

    大以后承受大多数人承受的财务循环之苦。他们需要有一个起点，你可以通过为他们讲解

    储蓄以及理性消费的重要性将他们带上正轨。他们会跟随你的指引，因此要为他们设立一

    个好的榜样。

    学习--应用--分享

    术语库

    年收益率(Annual percentage yield)：是将复利利息考虑进来后的有效年度收益率。

    年利率(Annual percentage rate)：是一种以利息率表示的贷款成本，包括所有利息和

    费用。

    年金(Annuity)：是一种金融产品，先从个人那里获得投入的资金，之后再在某个时点

    对个体进行给付。

    资产(Assets)：增加你净收入的项目。资产可以是有形的或无形的。资产可以是流动的

    (可以立刻支取，例如现金)，也可以是非流动的(不能立刻支取，比如房屋)。

    借款人债务循环(Borrower debt cycle)：持续借贷的过程，最终导致无力偿付。

    生意支出(Business expenses)：日常经营的必要成本，可能包括：设备、租金、抵押贷

    款、水费、办公用品，保险等。

    生意利润(Business profits)：是去除所有开支、成本、税收后的收入或财务收益。

    复利(Compound interest)：是本金加上过去一段时间内本金累积的利息后合计产生的

    利息，可以理解为“利滚利”。

    复利利息计算器(Compound interest calculator)：一种用来告诉你复利如何在长时间内

    增加你储蓄的计算器。

    存款单(Certificate of deposit)：一种存款凭证，上面记载了到期日(maturity date)，通过本金获得的固定利息将在这天被支付。

    活期账户(Checking account)：是一类可以轻松支取款项的账户。活期账户允许你写支

    票，支取资金，购物，付账单，可以看作是一项流动资产。

    债务(Debt)：欠的钱或是其他必须到期偿付的钱。

    折旧(Depreciation)：一项资产在其使用年限内损失的价值。

    雇员(Employee)：通过工资或薪金被雇佣或是被雇主雇来从事某项特定工作或任务的

    人。

    房屋净值(Home equity)：房屋目前市场价值减去所有贷款后的差值。是业主所拥有的

    房屋实际价值。

    家庭开支(Household expenses)：一个家庭的开支可以有以下组成部分：房租、抵押贷

    款、设施，食物，草坪维护，修理费及其他。

    利息收入(Interest income)：一种随着时间推移从银行存款利息中获得的收入。

    货币市场账户(Money market account)：是一种银行账户，但比一般普通的存款账户

    拥有更高的利息。它通常有最低存款金额的要求或是其他关于资金取出或存入的限制。

    净值(Net worth)：所有你目前拥有的东西减去你所有负债后的价值。资产减去负债等

    于净值。被动收入(Passive income)：你以现金形式获得的收入，且获得这种收入不需要或只需

    要很少的投入，就能持续不断地产生。

    房地产租金收入(Real estate rental income)：是将房屋出租的收入减去所有维持它的开

    销后的剩余收入。

    租金收入(Rental income)：任何财物都可以出租，以此获得的收入即为租金收入。

    储蓄(Savings)：积累存起来不用的钱。

    储蓄账户(Savings account)：是一种银行账户，你可以将现金安全地存放于此，通常还

    可以获得利息。

    股票现金分红(Stock cash dividends)：是公司对其投资者或股东通过现金形式进行的

    给付。

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